Lili en un coup d’oeil
Lili est un service bancaire basé sur une application conçu pour les travailleurs indépendants et les entrepreneurs indépendants. Il n’y a pas d’exigences de solde minimum, pas de frais de service mensuels, pas de frais de découvert et pas de frais de transfert. Lili dispose également d’outils fiscaux solides pour vous aider à vous organiser pour la période des impôts. Cependant, si vous avez une entreprise plus établie, Lili ne dispose pas de toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour répondre à vos besoins bancaires professionnels.
Recommandé pour:
- Les travailleurs secondaires
- Indépendants
- Chauffeurs livreurs de nourriture et chauffeurs de covoiturage
Ce que nous aimons
- Pas de frais
- Outils fiscaux
- Compte à usage mixte
Ce qui nécessite du travail
- Pas d’accès au bureau
- Limites de dépôt de chèque mobile
- Fonctionnalités commerciales limitées
Que vous soyez rédacteur indépendant, livreur de repas pour DoorDash ou que vous dirigiez une activité secondaire de marketing numérique, vous avez besoin d’une banque qui réponde à vos besoins. C’est là qu’intervient Lili, avec une liste de fonctionnalités conçues spécifiquement pour les freelances et les entrepreneurs indépendants.
Lili est une banque sans frais qui peut vous aider à organiser vos dépenses pour la période des impôts, à économiser de l’argent pour les impôts trimestriels estimés, les factures et bien plus encore. Mais l’ouverture d’un compte Lili est-elle adaptée à vous et à votre entreprise ? C’est exactement ce que nous allons explorer dans mon avis sur Lili.
Avis sur Lili 2024 | Services bancaires en ligne gratuits pour les indépendants
Qu’est-ce que Lili ?
Lili est une application bancaire numérique lancée en 2019 par Lilac Bar David et Liran Zelkha. Elle est conçue spécifiquement pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises, et Bar David a déclaré à Forbes qu’ils voulaient que Lili soit « un comptable entre vos mains ».
L’objectif des fondateurs de Lili est de répondre aux problèmes rencontrés par les freelances, car leur manque d’emploi traditionnel les exclut de certaines pratiques bancaires commerciales. Lili répond à ces problèmes avec des fonctionnalités telles que la gestion des dépenses et des outils de facturation.
Il est important de savoir que Lili n’est pas une banque. Lili est une application bancaire mobile dont les services bancaires sont fournis par Choice Financial Group, membre de la FDIC. Et tous les dépôts et comptes sont assurés jusqu’à 250 000 $ par la FDIC.
Fonctionnalités du compte Lili
Outils fiscaux
Se préparer à la période des impôts peut être très frustrant pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises. J’ai vécu cette situation ! Votre compte Lili est doté de fonctionnalités qui vous permettent de mieux vous organiser et de gérer vos revenus professionnels, pour que la période des impôts soit un peu moins pénible.
Le suivi des dépenses de l’application vous permet de faire glisser dans un sens ou dans l’autre toutes les transactions qui affectent votre compte afin de pouvoir les classer comme personnelles ou professionnelles. Vous pourrez exécuter un rapport de dépenses au moment de l’impôt pour voir les dépenses liées au travail afin de pouvoir déduire la déduction appropriée. Idéalement, vous auriez un compte bancaire professionnel dédié, mais Lili semble être un compte de transition pour les freelances qui ne sont pas prêts à faire le saut vers un compte professionnel à part entière, surtout si vous n’avez pas encore d’EIN.
Lili’s Tax Bucket est un outil de retenue automatique qui vous permet de déterminer un certain pourcentage de votre revenu à mettre de côté pour les impôts. Cet argent est conservé dans un « panier » séparé afin qu’il ne soit pas utilisé avant le moment de l’impôt. Vous pouvez activer et désactiver cette fonctionnalité dans l’application et ajuster le pourcentage selon vos besoins. Cette fonctionnalité comprend un outil d’estimation des impôts pour vous aider à déterminer avec précision le montant d’argent que vous devez mettre de côté.
À l’aide de toutes les informations qui arrivent sur votre compte Lili — transactions, dépenses catégorisées, paiements, etc. — Lili génère des rapports de dépenses trimestriels et annuels.
Soyez payé plus tôt
Si vous configurez le dépôt direct pour votre compte Lili, vous pourrez voir l’argent arriver sur votre compte jusqu’à deux jours plus tôt. De plus en plus de banques en ligne proposent une fonctionnalité similaire à celle-ci, et le délai dépend de la soumission du paiement par le payeur.
Seau d’urgence
Les revenus d’un travailleur indépendant peuvent varier considérablement au début. Ils peuvent même être irréguliers, quelle que soit l’étape de votre carrière. L’une des meilleures choses qu’un travailleur indépendant puisse faire est donc de mettre de l’argent de côté pour lui-même pendant les semaines ou les mois où l’activité est lente. C’est le but du pot d’urgence.
Vous pouvez mettre en place des dépôts quotidiens à partir de seulement 1 $ par jour, et Lili transférera l’argent dans un fonds d’urgence dédié. Vous pouvez transférer de l’argent entre votre compte d’urgence et votre compte principal chaque fois que vous en avez besoin.
Lili est une application bancaire mobile
Il ne s’agit pas vraiment d’une fonctionnalité, car c’est là que tout se passe avec votre compte Lili. Toute la gestion du compte se fait dans l’application Lili. L’application est claire et intuitive, et vous pouvez configurer des notifications par bouton-poussoir pour les paiements reçus ou des rappels pour classer les transactions.
L’application Lili génère des rapports de dépenses pour vous montrer combien vous dépensez dans différents domaines à l’aide de tableaux et de graphiques faciles à lire. Vous pouvez également geler et dégeler votre carte de débit Visa Lili dans l’application et numériser des chèques pour un dépôt mobile.
Dépôt de chèque mobile
Bien que vous puissiez utiliser l’application Lili pour scanner et déposer des chèques sur votre compte, l’inconvénient est que vous devez avoir au moins 200 $ sur votre compte chaque mois avant de pouvoir accéder aux dépôts de chèques mobiles. Vous devrez d’abord configurer le dépôt direct ou le virement numérique si vous souhaitez utiliser cette fonctionnalité.
De plus, vous êtes limité à un montant maximum de 2 000 $ par chèque et vous ne pouvez utiliser le dépôt mobile que pour un maximum de 6 000 $ par mois, ou six chèques par mois.
Cela n’affectera pas tous les freelances qui souhaitent utiliser Lili, mais cela vaut la peine d’y réfléchir si vous avez des clients de la vieille école qui préfèrent payer par chèque.
Carte de débit Visa Business Lili
Les comptes chèques Lili sont accompagnés d’une carte de débit Visa Business qui permet des retraits d’espèces gratuits dans plus de 38 000 distributeurs automatiques de billets aux États-Unis et à Porto Rico. L’application Lili comprend un localisateur de distributeurs automatiques de billets pour vous permettre de trouver un distributeur gratuit près de chez vous.
Vous pouvez bloquer votre carte dans l’application si vous la perdez et la débloquer lorsque vous la retrouvez. Vous pouvez lier votre carte à votre portefeuille Apple Pay.
Lili Pro
Lili Pro est un service bancaire par abonnement plus récent et amélioré. Il coûte 4,99 $/mois et est déduit du solde de votre compte Lili. Il comprend toutes les fonctionnalités dont j’ai parlé, plus :
- Récompenses en cashback : Semblable aux cartes de crédit avec récompenses, vous pouvez gagner des récompenses en argent chez plus de 14 000 commerçants lorsque vous utilisez votre carte de débit Visa Lili pour effectuer un achat.
- Protection contre les découverts sans frais jusqu’à 200 $ : Lili couvrira les découverts jusqu’à 200 $ sans vous facturer de frais. Une fois que l’argent est à nouveau crédité sur votre compte, Lili applique automatiquement ces fonds pour rembourser le solde négatif.
- Facturation illimitée : Vous pouvez utiliser l’outil de facturation de Lili pour envoyer un nombre illimité de factures depuis l’application. Les factures inférieures à 1 000 $ sont éligibles à Lili DirectPay, ce qui simplifie le processus de paiement pour vos clients.
Comment fonctionne l’application Lili
Lili fonctionne comme de nombreuses autres banques en ligne. Il n’y a pas de plateforme web, donc toute la gestion du compte se fait dans l’application, y compris la facturation avec Lili Pro et la gestion des dépenses.
Vous devrez télécharger l’application Lili pour utiliser votre compte. Le processus d’inscription au compte prend moins de 3 minutes et nécessite votre adresse e-mail, votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre adresse postale. Lili pose également des questions sur le type de freelance que vous êtes.
Vous recevrez une approbation de compte quasi instantanée et vous pourrez accéder à votre compte immédiatement. Comme aucun dépôt d’ouverture n’est requis ni aucune exigence de solde minimum, vous n’avez pas besoin d’avoir de l’argent prêt à être transféré sur votre nouveau compte.
Lili vous enverra votre carte de débit peu de temps après la création de votre compte, mais cela peut prendre jusqu’à deux semaines pour la recevoir. Vous pouvez toujours accéder à votre compte via l’application et utiliser la carte numériquement.
Le compte Lili n’est pas un compte bancaire professionnel dédié qui nécessite un EIN pour sa création. Si vous possédez un EIN, vous ne pouvez pas l’utiliser pour créer votre compte Lili. Il s’agit d’une distinction importante à faire, car un compte professionnel dédié peut nécessiter des documents tels que des accords de propriété, des documents de création d’entreprise et des licences commerciales.
De nombreux freelances opèrent sous le nom de DBA (doing business as) et utilisent leur numéro de sécurité sociale pour déclarer leurs impôts professionnels au lieu d’un EIN. Lili vous permet d’ajouter votre nom de DBA à votre compte Lili, mais vous devrez leur fournir votre déclaration de revenus, votre licence commerciale ou votre accord de nom fictif. Vous pouvez commencer à accepter des paiements ou des dépôts de chèques sous votre nom de DBA une fois que Lili a examiné votre documentation et approuvé votre demande.
Frais de compte Lili
Lili ne facture aucun frais pour l’ouverture d’un compte, il n’y a pas d’exigence de solde minimum ni d’exigence de dépôt d’ouverture. On voit de plus en plus de banques en ligne sans frais, et c’est une très bonne chose pour les clients.
Il n’y a pas de frais de guichet automatique si vous utilisez l’un des guichets automatiques du réseau de Lili, et ils se sont associés au réseau MoneyPass, qui comprend plus de 38 000 guichets automatiques aux États-Unis et à Porto Rico.
Il n’y a pas de frais mensuels pour le compte Lili standard, mais il y a des frais mensuels de 4,99 $ pour Lili Pro.
Les frais liés à un compte ordinaire sont très faibles et il est peu probable que la plupart des clients en soient un jour confrontés. Cependant, voici les frais qui vous seront facturés :
- Frais de guichet automatique non-MoneyPass Network : 2,50 $
- Frais de retrait aux distributeurs automatiques internationaux : 5,00 $
- Retour de chèque déposé : 25,00 $
- Frais de courrier express : 20,00 $
- Frais de remplacement de la carte : 5,00 $ après un remplacement gratuit de carte
Avis sur Lili : Avantages et inconvénients
Avantages
- Pas de frais: Les banques, dans l’ensemble, éliminent de nombreux frais, et nous sommes heureux de voir que Lili élimine presque tous les frais que vous verriez avec un compte bancaire traditionnel. Encore une fois, il n’y a pas de frais de maintenance mensuels, des transactions illimitées sans frais, pas de frais de découvert, des virements ACH gratuits et un accès gratuit aux distributeurs automatiques de billets en réseau.
- Outils fiscaux : Les outils fiscaux dont vous disposez avec votre compte Lili sont clairement conçus pour les entrepreneurs indépendants et les freelances. Le fait de pouvoir facilement mettre de côté de l’argent chaque mois pour les impôts et les rapports de dépenses automatiques facilitera la période des impôts.
- Compte à usage mixte : Étant donné que Lili n’est pas un compte bancaire professionnel dédié, il convient parfaitement aux freelances qui ne sont pas encore prêts à se constituer en société et à ouvrir un compte bancaire professionnel dédié. Vous disposerez d’un compte pour recevoir les paiements des clients et régler les dépenses de freelance, mais vous pourrez également l’utiliser pour les dépenses quotidiennes non professionnelles.
Les inconvénients
- Pas d’accès au bureau : Votre compte Lili est entièrement géré via l’application, qui est bien conçue, mais un accès au bureau serait appréciable pour analyser les notes de frais et la facturation. Vous pouvez cependant exporter tous vos rapports pour les utiliser facilement sur votre bureau.
- Limites de dépôt : Lili ne vous autorisera pas à utiliser le dépôt de chèque mobile tant que vous n’aurez pas reçu 200 $ d’autres sources sur votre compte. Ils vous limitent également à un montant maximum par chèque de 2 000 $ et à un maximum de 6 000 $ de dépôts de chèques mobiles au total chaque mois.
- Fonctionnalités commerciales limitées : Étant donné que Lili n’est pas un compte professionnel à part entière, il ne comporte pas de fonctionnalités professionnelles telles que les chéquiers, vous ne pouvez pas envoyer ou recevoir de virements électroniques et il ne permet pas d’utiliser plusieurs cartes de débit professionnelles. Lili ne s’intègre pas non plus aux systèmes de point de vente, aux plateformes de commerce électronique ou aux logiciels de comptabilité.
Critique de Lili Dernier mot : à qui s’adresse Lili ?
Lili est une banque en ligne unique, sans frais, à usage mixte, qui conviendra parfaitement aux freelances et aux entrepreneurs indépendants qui viennent de démarrer leur activité ou qui n’exercent qu’une activité secondaire. Je dis cela parce que vous n’avez besoin que de votre numéro de sécurité sociale pour vous inscrire, pas d’un EIN.
Je pense que Lili est une bonne solution pour les livreurs de nourriture, car vous pouvez recevoir des paiements, utiliser votre carte de débit pour acheter de l’essence et l’application organise facilement les dépenses liées au chauffeur. En même temps, vous n’avez aucun stress si vous sortez accidentellement votre carte Lili pour acheter des produits d’épicerie.
Ce n’est qu’un exemple, et la réalité est qu’il existe de nombreuses autres excellentes banques d’affaires si Lili ne répond pas à vos besoins.
FAQ
Lili est partenaire de Choice Financial Group, membre de la FDIC, ce qui signifie que votre compte est assuré jusqu’à 250 000 $. Lili dispose également de solides fonctionnalités de sécurité pour protéger votre compte, comme le cryptage de niveau bancaire et la reconnaissance faciale ou d’empreintes digitales.
La banque Lili gagne de l’argent grâce aux frais de traitement bancaire. Les fondateurs ont déclaré qu’ils ne voulaient gagner de l’argent que lorsque vous en gagnez. Lili facture également 4,99 $/mois pour Lili Pro.
Lili est un service bancaire et ils utilisent Choice Financial Group pour administrer et conserver les fonds. Choice Financial Group est assuré par la FDIC et ils administrent également votre carte de débit Visa Lili.
Les cartes de débit Lili Visa® sont émises par Sunrise Banks NA, membre de la FDIC, conformément à une licence de Visa USA Inc.
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