Quelque chose de drôle s’est produit après que j’ai dépensé 3 000 $ pour réparer mon Range Rover Sport 2015. Un Range Rover Sport 2026 dans le même noir sur noir avec 905 miles est devenu disponible. C’était la configuration parfaite, car acheter une voiture neuve est un sérieux gaspillage d’argent. Lorsque vous êtes le soutien financier de la famille, votre objectif est de conserver et de gagner plus d’argent, pas de l’incinérer.
Neuve, la voiture coûtait environ 98 000 $ avant taxes. Celui-ci se vendait d’occasion pour 89 000 $. Le propriétaire précédent l’a eu pendant deux mois, a décidé qu’il voulait la version plus grande, l’a échangé et a pris un petit bain.
Je voulais la voiture. Mais je venais de dépenser 3 000 $ pour réparer une fuite de liquide de refroidissement ainsi qu’une vitre et une porte arrière droite inutilisables. J’ai donc mis l’idée de côté et j’ai pensé que je reconsidérerais ma décision après mon retour à Hawaï un mois plus tard.
À mon retour, la voiture était toujours disponible, mais le prix avait été abaissé à 85 000 $. Maintenant, nous parlons. Pourtant, je devais conduire ma voiture pendant au moins une semaine supplémentaire pour confirmer que le liquide de refroidissement ne fuyait vraiment plus avant de prendre une décision éclairée.
Une semaine plus tard, ma voiture fonctionnait sans problème. Et la voiture que je voulais est tombée à 80 000 $. Oh, la tentation alors que je luttais entre le coût, la sécurité et le plaisir. Mais j’ai résisté.
Puis une semaine plus tard, le prix est tombé à 75 000 $. Doux! Peut-être que je pourrais arriver avec un chèque de banque de 68 000 $ plus taxes et frais et qu’ils le prendraient sur-le-champ.
Au même moment, j’attendais une décision de 1 100 $ sur deux nouveaux pneus avant de 22 pouces. J’ai donc pensé que si je parvenais à marchander suffisamment la voiture la plus récente, elle valait la peine de l’acheter, malgré les 3 000 $ que j’avais dépensés deux mois plus tôt.
Puis c’était parti
Juste au moment où j’étais sur le point d’envoyer un e-mail au vendeur qui m’a laissé essayer la voiture, j’ai remarqué que le lien vers l’annonce ne fonctionnait plus. Noooooon.
J’ai enfin eu des liquidités grâce aux actions SpaceX et VCX nouvellement distribuées sur mon compte de courtage. J’étais enfin prêt mentalement à passer à autre chose et à gaspiller beaucoup d’argent pour un actif en dépréciation. Après 10 ans à conduire et à prendre soin de ma voiture, je l’ai bien mérité.
Hélas, le vendeur a confirmé qu’il n’était plus disponible. Et après une journée entière de remise en question, quelque chose d’inattendu s’est produit.
Je me sentais soulagé.
Il n’y avait plus qu’un seul chemin. Dépensez 1 100 $ pour deux pneus avant et continuez à conduire la voiture que je possède déjà et que j’ai méticuleusement entretenue.
Après toutes ces années d’épargne et d’investissement disciplinés pour un avenir meilleur, l’avenir m’a décidé d’épargner et d’investir davantage.
Investir pendant la récession
En 2022, le S&P 500 a chuté d’environ 20 % après une euphorie de +18,4 % en 2020 et de +28,7 % en 2021. Le NASDAQ, à forte composante technologique, a été encore plus violent, en hausse de +42,6 % et +20,7 % ces deux mêmes années, puis en baisse de -33,5 % en 2022.
J’ai essayé de continuer à investir dans des actions publiques en 2022. Mais je mentirais si je disais qu’il était facile d’investir le même pourcentage que j’avais pendant les bonnes périodes. Mon portefeuille était lourd en technologie et était en train d’être mis à rude épreuve. Lorsque vous perdez beaucoup d’argent, il est naturel de vouloir récupérer l’argent qu’il vous reste.
Cette année-là, on m’a offert l’accès au millésime 2022 d’un fonds de capital-risque de niveau 1 par le biais de ses amis et de sa famille. J’avais investi dans son millésime 2018 mais je n’ai jamais été informé du millésime 2020, alors j’ai dit oui.
J’ai donc engagé 400 000 $, dont 200 000 $ pour le fonds de démarrage et 200 000 $ pour le fonds de phase de croissance. J’ai estimé que le capital-risque appellerait environ 25 % du capital la première année, soit 100 000 $, ce qui est plus ou moins ce qui s’est passé.
Maintenant, j’étais attaché au mât. Même si je me décourageais d’acheter la baisse des actions publiques, au moins 100 000 $ suffiraient. Reprendre une partie de la décision entre mes mains était merveilleux et valait les frais.
Quand votre valeur nette devient votre valeur personnelle
Voici la partie contre laquelle personne ne vous prévient lorsque vous devenez le fournisseur de la famille et de facto le gestionnaire des investissements. Votre estime de soi se soude à un nombre que vous ne contrôlez pas entièrement.
Lorsque les revenus augmentent et que le portefeuille s’agrandit, vous vous sentez comme un bon mari et un bon père. Lorsqu’il y a un retrait, ou que vous détenez quelque chose que vous auriez dû vendre, ou que vous vendez quelque chose qui triple ensuite, vous ne perdez pas seulement de l’argent. Tu te sens comme toi les gens qui comptaient sur toi ont échoué.
Personne dans la maison ne dit cela, en partie parce qu’ils n’ont probablement aucune idée de tout ce qui se passe avec les investissements. Vous vous le dites, sous la douche, en vous promenant, en vous reposant dans le bain à remous, tranquillement et parfois, avec beaucoup de détails.
100 000 $ de balançoires avant le petit-déjeuner
Comparez maintenant mon investissement en capital-risque traditionnel en 2022 avec mon investissement public en capital-risque au début de 2023 via VCX.
J’ai ressenti un calme similaire lorsque VCX était privé et que je pouvais investir dans un coût moyen, en créant tranquillement une exposition aux noms d’IA qui changent le monde. Puis il a été coté au NYSE trois ans plus tard, et tout à coup, je me suis retrouvé en lock-out comme un employé d’une start-up dont l’entreprise venait d’être introduite en bourse. Tant d’espoirs et de rêves, mais aucune capacité d’agir.
Pour décider quoi faire de mes actions une fois le blocage expiré, j’ai passé des heures à modéliser la valeur liquidative estimée de VCX pour 2026, 2027 et 2028. J’ai ensuite dû minimiser les chances de retour de la manie du commerce de détail alors que nous nous rapprochons de l’introduction en bourse du plus grand avoir du fonds, Anthropic.
La tentation de prendre des bénéfices est forte, compte tenu de mon point d’entrée compris entre 10 et 18,97 dollars par action. Mais mon modèle indique que VCX peut atteindre plus de 60 $ sur la base de actuel données et attentes jusqu’à la fin de l’année. Alors même si je pouvais vendre 3 000 actions et m’acheter un nouveau Range Rover Sport après impôts, je résiste.
La richesse que j’ai bâtie pour atteindre Fat FIRE est venue de la patience, de la discipline et de la compréhension des chiffres. À moins que de nouvelles données négatives n’apparaissent, je ne vendrai pas une seule action à moins de 60 $. Et donc j’endure plus de 100 000 $ de swings quotidiens dans une seule position, ce qui me pèse tranquillement.
Alors je me distrait avec plus d’écriture et de pickleball. Le but est de mettre ces balançoires au second plan pour que je puisse me concentrer sur ma vie réelle. Plus facile à dire qu’à faire. En tant que gestionnaire des finances de notre ménage, je n’oublie jamais. Trop d’argent est en jeu.
Ne prenez pas votre fournisseur financier pour acquis
Après 13 ans de travail dans la finance, j’avais oublié ce que signifiait vivre sans douleur. Je ne me souvenais de ce que c’était que de se réveiller normalement environ trois mois après avoir organisé mon licenciement.
Manquer cette voiture m’a rappelé à quel point il est agréable de se voir retirer une décision financière de mes mains. Parce que depuis 11 ans que ma femme a également quitté son emploi, j’ai été le principal à naviguer dans les eaux financières, en veillant à ce que nous ne sombrons pas. Et lorsque les tempêtes surviennent et que de nouvelles vies arrivent pour se protéger et se nourrir, ce poids peut sembler immense.
Faut-il s’étonner pourquoi tant d’hommes et de femmes renoncent complètement au mariage et à la parentalité ? Il est déjà assez difficile de se bâtir une sécurité financière sans La Banque de Maman et Papa. Ajoutez les enfants et la pression nécessaire pour fournir des montées à un niveau difficile à expliquer tant que vous n’y êtes pas.
Je ne blâme aucun homme de vouloir être un petit ami au foyer ou un mari au foyer. Qui diable ne veut pas être pourvu.
J’ai réalisé en 1999, lorsque j’ai obtenu mon diplôme universitaire, que je ne pouvais compter sur personne pour assurer ma sécurité financière. Mes parents envisageaient déjà de prendre leur retraite de leurs emplois gouvernementaux modestement rémunérés. La seule solution était donc d’épargner et d’investir de manière suffisamment agressive pour générer un jour le revenu passif nécessaire pour se libérer.
Si vous avez un partenaire qui est le principal ou l’unique bailleur de fonds, ne le prenez pas pour acquis. Ils sont probablement plus stressés que vous ne le pensez, et peut-être plus qu’ils n’en sont conscients.
À mesure que les finances du ménage augmentent, le stress augmente souvent avec lui, car les enjeux sont plus importants.
Fermez les boucles que vous pouvez
Voici ce que j’ai compris sur la fourniture. L’argent est une chose, mais les boucles ouvertes constituent une pression constante. Chaque décision non résolue, chaque poste que vous n’avez pas supprimé, chaque année de scolarité que vous n’avez pas financée reste ouvert en arrière-plan, brûlant tranquillement l’énergie que votre famille ne ressent que lorsque vous êtes un peu distant au dîner.
Alors construisez des décisions qui se clôturent d’elles-mêmes.
Investissement automatique chaque mois. Une allocation d’actifs cible écrite. Un calendrier d’appels de capitaux d’un fonds qui ne se soucie pas de votre humeur. Un prix cible d’achat ou de vente pour aider à réduire l’émotion liée à votre décision. Le but d’une règle n’est pas la précision. Le but est d’arrêter d’avoir la même dispute avec soi-même tous les matins.
Et si vous n’êtes pas le prestataire de votre foyer, la question est simple. Demandez-leur ce qui les inquiète. Pas le solde. Inquiétez-vous, puis faites-leur savoir qu’ils font un excellent travail et que vous pouvez facilement vous adapter à un niveau de vie inférieur, comme une petite maison bon marché, si les choses tournent mal. Ils pourraient enfin s’ouvrir et se sentir plus légers. Vous pourriez même leur sauver la vie.
Pendant ce temps, je conduis toujours le même VUS 2015, qui aura bientôt deux pneus avant neufs. Mais si ce noir sur noir de 2026 revient à 70 000 $, nous aurons un problème.
Questions des lecteurs
Si vous êtes le principal fournisseur ou celui qui gère les investissements de votre famille, comment pouvez-vous déconnecter votre estime de soi de la hausse et de la baisse de la valeur nette de votre ménage ? Quelqu’un dans votre foyer vous a-t-il déjà demandé ce qui vous inquiétait ?
Quelles décisions financières avez-vous délibérément prises de votre propre main, et les externaliser a-t-il réellement réduit votre stress ou l’a-t-il simplement déplacé ailleurs ?
Avez-vous déjà été soulagé de rater un gros achat que vous pensiez vouloir ?
Et pour ceux d’entre vous qui ne sont pas le prestataire, comment soutenez-vous la personne qui porte la charge ?
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Si vous disposez de plus de 100 000 $ d’actifs à investir, prenez le temps d’obtenir un bilan financier gratuit avec Empower. La moitié du fardeau que j’ai décrit dans cet article vient du fait de ne pas savoir si le plan tient réellement la route. L’autre moitié vient du fait de savoir, mais de ne jamais le dire à voix haute à personne.
Un examen résout les deux. Vous obtenez un deuxième regard sur votre répartition d’actifs, vos frais et vos projections de retraite, de la part d’une personne qui n’est pas émotionnellement attachée aux postes que vous avez choisis. J’utilise mes propres chiffres via le tableau de bord gratuit d’Empower depuis des années pour suivre ma valeur nette, radiographier mon portefeuille pour déceler les frais cachés et tester mon plan de retraite par rapport à différentes hypothèses de rendement.
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