8 meilleures options de compte bancaire pour les freelances

J’ai parlé à des centaines de freelances qui pensent qu’ils n’ont pas besoin d’un compte bancaire professionnel. Vous avez des revenus de transfert, il n’est donc pas nécessaire de séparer vos revenus professionnels et personnels, n’est-ce pas ?

Faux. C’est un non-non majeur.

Même les freelances ont besoin d’un compte bancaire séparé. Appelons-le compte bancaire pour freelance, pour les besoins de l’argumentation. Il s’agit essentiellement d’un compte bancaire professionnel pour les entrepreneurs ou les freelances, c’est-à-dire toute personne travaillant pour elle-même.

Au moment de payer vos impôts ou de tenir vos comptes, vous serez heureux de ne pas avoir mélangé vos revenus professionnels et personnels.

J’ai découvert les huit meilleures options de compte bancaire pour les freelances pour vous aider à choisir celui qui correspond à vos besoins.

Qui a besoin d’un compte bancaire pour freelance ?

Je vais faire simple : tous ceux qui travaillent à leur compte ont besoin d’un compte bancaire pour freelance. C’est aussi simple que ça.

Pourriez-vous travailler en utilisant votre compte bancaire personnel ?

C’est possible.

Mais les choses vont vite se compliquer, croyez-moi. À moins que vous n’aimiez brûler la chandelle par les deux bouts lorsque vous créez des rapports mensuels ou que vous vous préparez pour la période des impôts, vous aurez besoin d’un compte bancaire séparé.

Il vous permet d’accéder à tous vos revenus et dépenses en un seul endroit, ce qui vous permettra de savoir comment se porte votre entreprise ou quels impôts vous devez payer. La dernière chose que vous voulez, c’est qu’un vérificateur de l’IRS vous surveille et vous demande des preuves des dépenses que vous avez radiées.

Il se peut que vous ne puissiez pas le retrouver parce que vous conservez vos comptes bancaires personnels et professionnels ensemble. Ou pire, que vous ne puissiez pas prouver qu’il s’agissait en réalité d’une dépense professionnelle.

Avant d’ouvrir un compte bancaire en freelance, il est toutefois essentiel de savoir ce qu’il faut rechercher.

Que rechercher dans un compte bancaire pour travailleur indépendant

Je sais qu’il existe des centaines, voire des milliers, d’options de compte bancaire. Il est tentant de se rendre dans votre banque locale et d’ouvrir un compte, mais attendez de bien comprendre ces facteurs.

Faibles exigences en matière de solde d’ouverture

Certaines banques n’exigent pas de solde d’ouverture, d’autres ont un solde élevé. Pouvez-vous répondre aux exigences ? Sinon, il n’y a pas de discussion. Vous ne pouvez pas y ouvrir de compte bancaire.

Faible solde minimum requis

Concentrez-vous également sur le solde minimum quotidien ou mensuel requis. Si vous ne respectez pas le solde requis, la plupart des banques facturent des frais de maintenance mensuels. Il s’agit d’une autre dépense professionnelle dont vous n’avez pas besoin, surtout lorsque des centaines de comptes sont proposés sans exigences de solde minimum ni frais.

Réseau de distributeurs automatiques pratique

Chaque banque possède un réseau de distributeurs automatiques auquel elle appartient. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur les emplacements des distributeurs automatiques. S’ils ne vous conviennent pas, cherchez ailleurs. Si vous êtes tenté d’utiliser des distributeurs automatiques hors réseau, vous paierez des frais inutiles à la fois à votre banque et à la banque propriétaire du distributeur.

Chèques gratuits

Vous aurez probablement des dépenses professionnelles que vous ne voudrez pas régler avec votre carte Visa ATM. Avoir des chèques est un avantage appréciable, mais vous ne devriez pas en payer. De nombreuses banques proposent des chèques gratuits, même s’ils ne représentent qu’un petit montant. Si vous les rédigez à peine, cela n’aura aucune importance.

Compte d’épargne gratuit

Pourquoi ne pas profiter également d’un compte d’épargne gratuit ? Un compte d’épargne d’entreprise peut être un excellent moyen de mettre de côté l’argent dont vous avez besoin pour payer vos impôts ou vos dépenses professionnelles. Le fait de le retirer de votre compte « dépenses » peut réduire la tentation de dépenser votre argent de manière inconsidérée.

Pourquoi les freelances ont-ils besoin de comptes bancaires professionnels ?

Avoir un compte bancaire professionnel n’est pas une loi, mais il est vrai que les freelances ont besoin d’un compte bancaire séparé.

Vous en avez besoin pour rester organisé. Comment saurez-vous où vous dépensez votre argent ou combien vous gagnez si celui-ci est mélangé à votre compte bancaire personnel ?

Toujours pas convaincu ? Voici trois bonnes raisons.

1. Prouver à l’IRS que vous avez une entreprise légitime

La dernière chose que vous souhaitez, c’est que l’IRS vous surveille et vous demande si l’argent que vous avez gagné provient d’une entreprise ou d’un passe-temps. Vous ne pouvez pas déduire de l’impôt sur les sociétés s’il s’agit d’un passe-temps, ce qui signifie plus d’impôts à payer.

2. Une comptabilité plus facile

À un moment donné, vous devrez faire le point sur vos finances. Combien d’argent gagnez-vous ? Combien dépensez-vous ? Si vos dépenses professionnelles et personnelles sont mélangées, cela peut être un cauchemar d’essayer de faire la différence entre les deux.

3. La période des impôts sera beaucoup plus facile

Les freelances peuvent bénéficier de nombreuses déductions, mais vous devez fournir des justificatifs des dépenses pour les déduire. Le fait d’avoir vos dépenses professionnelles sur un compte séparé vous facilite grandement la vie lorsque votre comptable vous demande des justificatifs de vos dépenses de voiture, de vos paiements d’assurance maladie ou de l’argent dépensé pour acheter du matériel.

Les 8 meilleurs comptes bancaires professionnels pour les freelances

Maintenant que vous connaissez les raisons d’avoir un compte bancaire indépendant, j’ai compilé ci-dessous les meilleurs comptes bancaires professionnels pour les indépendants.

1. Nouveau

Novo est un compte bancaire professionnel gratuit pour les freelances. J’adore la fonction de facturation qu’il inclut. Si vous n’avez pas encore de système qui vous convient, vous apprécierez peut-être la simplicité du système de facturation de Novo, directement lié à votre compte bancaire.

D’autres avantages incluent :

• Aucune exigence de solde minimum
• Pas de frais mensuels
• Rembourse tous les frais de guichet automatique
• Virements et chèques postaux gratuits
• Assuré par la FDIC
• Excellent service client

2. Vérification commerciale de base d’Axos

Si vous n’avez besoin d’un compte bancaire professionnel que pour quelques transactions par mois, le compte courant professionnel Axos Basic peut être la solution. Vous avez facilement accès à votre argent où que vous soyez et les frais sont minimes, ce qui vous permet de conserver une plus grande partie de vos bénéfices.

Axos Bank propose :

• Aucune exigence de solde minimum mensuel
• Pas de frais mensuels
• Remboursement illimité des frais de guichet automatique
• Compatibilité Quickbooks
• Jusqu’à 200 transactions gratuites par mois
• Carte de débit Visa gratuite

3. Lili

Lili a été créé pour les freelances. Aucun solde minimum n’est requis et aucun frais de tenue de compte n’est facturé.

D’autres avantages incluent :

• Pas de frais de découvert
• Carte de débit Visa Business avec 32 000 distributeurs automatiques de billets sans frais
• Recevez des notifications de transactions en temps réel
• Assuré par la FDIC
• Comprend un compte d’épargne gratuit avec 1% APY
• Gagnez des récompenses en argent avec la carte de débit Visa Business

4. Compte courant professionnel Huntington Bank 100

Si vous débutez ou n’avez pas beaucoup de transactions de chèques professionnels par mois, le compte courant professionnel Huntington Bank Business Checking 100 peut être une excellente option. Vous bénéficiez de 100 transactions gratuites par mois, alors assurez-vous de ne pas dépasser ce montant avant de le choisir.

D’autres avantages incluent :

• Pas de frais de maintenance mensuels
• Délai de grâce de 24 heures pour déposer des fonds afin d’éviter un découvert
• Aucun frais pour le paiement de factures en ligne ou les services bancaires en ligne
• D’excellents outils numériques comme Cash Flow Forecast pour vous aider à gérer les finances de votre entreprise
• Alertes gratuites par e-mail ou SMS
• Carte de débit Mastercard Huntington gratuite

5. Compte bancaire professionnel NBKC

J’aime le compte bancaire d’entreprise NBKC parce qu’il est 100 % gratuit. Il s’agit d’un compte bancaire simple et direct qui permet de séparer facilement les revenus de votre entreprise de vos revenus personnels sans tous les frais.

Voici ce qu’ils proposent :

• Aucun solde minimum à ouvrir ou à maintenir
• Mastercard entreprise gratuite
• Pas de frais cachés
• Pas de frais de découvert, de dépôt ou de relevé
• Paiement de factures en ligne gratuit et services bancaires en ligne

6. Chase Business Services bancaires complets

Le Chase Business Complete Banking est idéal pour les indépendants qui préfèrent une option bancaire traditionnelle. Toutes les options mentionnées ci-dessus sont en ligne, avec peu ou pas de possibilité d’effectuer des opérations bancaires en personne. Si vous tenez à voir un caissier, le Chase Business Complete Checking peut être un bon choix. Bien qu’il y ait des frais de service mensuels, il existe des moyens d’y renoncer.

Le compte bancaire complet Chase Business offre :

• Aucun frais de service mensuel avec un solde quotidien minimum de 2 000 $ ou 2 000 $ d’achats avec Chase QuickAccept
• Acceptation intégrée des cartes de crédit
• Dépôts le jour même à partir des paiements QuickAccept
• Paiement de factures en ligne gratuit
• Plus de 4 700 succursales

7. Oxygène

Oxygen est une société de technologie financière soutenue par The Bancorp Bank, qui propose aux petites entreprises et aux indépendants des services bancaires abordables. En plus des services de compte bancaire standard, Oxygen propose la création de LLC si vous décidez de modifier la structure de votre entreprise.

Oxygène propose également :

• Remboursement sur les achats quotidiens, y compris l’essence et les frais de port
• Aucune exigence de solde minimum mensuel
• Pas de frais mensuels
• Créez des cartes de crédit virtuelles à usage unique pour des dépenses en ligne en toute sécurité
• Accès aux comptes d’épargne entreprise Oxygen pour les dépenses spécifiques à l’entreprise, y compris les taxes

8. Banque pour les petites entreprises

Small Business Bank propose le processus d’approbation/de configuration le plus rapide de tous les comptes bancaires pour freelances. Si vous avez besoin d’un compte rapidement, Small Business Bank est une excellente option. Vous ne trouverez peut-être pas les fonctionnalités les plus récentes dans son application, mais comme elle est gratuite et rapide, elle peut être un excellent compte bancaire de départ pour les freelances.

La Banque des Petites Entreprises propose également :

• Aucune exigence de solde minimum mensuel
• Pas de frais mensuels
• Dépôt mobile gratuit
• Carte de débit Mastercard gratuite de la Small Business Bank
• Horaires de service client prolongés

Autres ressources pour les comptes bancaires des travailleurs indépendants

• Votre banque actuelle – Si vous aimez votre banque personnelle locale, renseignez-vous sur les options de compte bancaire professionnel. Assurez-vous de bien examiner les frais mensuels et les exigences de solde. Ne vous engagez pas dans un compte qui ne vous convient pas. Mais si vous en avez besoin pour des raisons pratiques ou si vous savez que vous l’utiliserez plus régulièrement s’il s’agit d’un compte local, envisagez-le comme une option.
• Les coopératives de crédit locales – La plupart des coopératives de crédit proposent des comptes bancaires professionnels à faible coût. Si vous êtes déjà membre d’une coopérative de crédit, renseignez-vous sur leurs options. Si vous n’en faites pas partie, vérifiez votre admissibilité auprès de l’une des organisations ou des groupes auxquels vous appartenez.

L’essentiel sur les meilleurs comptes bancaires pour les freelances

J’espère que vous pourrez utiliser cet article comme point de départ pour ouvrir un compte bancaire indépendant. Il est généralement gratuit et beaucoup plus pratique pour gérer les revenus et les impôts de votre entreprise. La plupart des comptes bancaires professionnels ont une option en ligne (ou fonctionnent uniquement en ligne), bénéficient d’une assurance FDIC et offrent de nombreuses fonctionnalités avantageuses qui facilitent encore plus la gestion de votre entreprise.

Lili est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par Sunrise Banks NA, membre de la FDIC.

Les cartes de débit Lili Visa® sont émises par Sunrise Banks NA, membre de la FDIC, conformément à une licence de Visa USA Inc.