En 2012, je pensais que j’avais finalement conquis Fomo financier après s’être éloigné de mon emploi financier bien rémunéré. Mais après avoir eu des enfants, j’ai remarqué de plus en plus de rechutes. Ce désir rampant de gagner plus d’argent et la lutte pour se sentir satisfait de ce que j’ai déjà est gênant. Si vous vous êtes retrouvé à lutter contre les mêmes émotions, ce post est pour vous.
Depuis son retour à San Francisco de notre voyage de 36 jours à Honolulu, j’ai ressenti un profond sentiment de FOMO financier. La première semaine a frappé particulièrement fort lorsque Figma a ipoed et a bondi 333% le premier jour. Soudain, nous étions de retour sur les marchés frénétiques, les investisseurs de détail s’accumulant à des prix du ciel.
À Honolulu, je me concentre sur principalement trois choses: 1) la famille, 2) l’exercice et 3) la rénovation de l’unité de la belle-famille de mes parents. Ces trois priorités ont consommé toute ma bande passante. Entre la supercommulation et la construction, j’ai été passé tous les jours, avec peu de temps pour réfléchir à la poursuite des investissements.
Pickleball, puis la plage était mon évasion. En attendant le prochain jeu, les conversations tournaient autour de récapitulatifs de récapitulatif, débattant où sauter dans l’océan après, ou quel magasin a vendu les meilleures mangues Pirie. Les carrières et les investissements ne sont jamais venus, sauf lorsque j’ai interrogé quelques joueurs sur le coût de la vie d’Honolulu. L’ambiance était rafraîchissante, fondée, fondée et calme.
Le retour en arrière était quelque peu secoué
Je n’avais jamais emmené ma famille pour un si long voyage auparavant, donc le contraste avec la vie était particulièrement clair.
Avec seulement nous quatre à la maison, la logistique familiale est devenue plus simple, les camps familiers ont lissé la garde d’enfants toutes les deux semaines, et le fardeau de rénovation a finalement été levé. Avec tout cet espace de tête mental libéré, mon esprit est inévitablement retourné sur les marchés et à la réalisation troublante que le boom de l’IA se courait sans moi.
Sur les terrains de pickleball ici, le bavardage n’aurait pas pu être plus différent. Presque tout le monde parlait des actions technologiques, du marché haussier et du prochain grand jeu d’IA. Pourquoi? Parce que presque tout le monde travaille dans la technologie ou y investit massivement. Il n’y avait pas d’échappement de la manie. Je me suis retrouvé à aspirer au rythme plus calme d’Honolulu.
Le moment qui a réduit mon FOMO énormément
Puis quelque chose d’inattendu s’est produit qui a brisé ma fièvre financière. Le premier week-end à la maison, je suis allé dans un rassemblement de quartier dans un parc local. Des visages familiers étaient partout, y compris un père avec lequel je traînais parfois. Il travaille à Venture, alors j’ai demandé s’il avait déjà ressenti le même FOMO financier avec lequel je me débattais depuis son retour.
Il haussa les épaules. “Un peu, mais pas vraiment.” Pourquoi le ferait-il? Il passe ses journées à chercher le prochain grand gagnant, donc les opportunités traversent toujours son bureau. Bien qu’il ait mentionné une fois en passant une entreprise qui a continué à être un énorme succès.
Cela m’a surpris. Si quelqu’un devait se sentir FOMO, ce sont des investisseurs qui avait La chance et dit non, bien pire que de ne jamais avoir un coup d’œil, ce qui est la réalité pour la plupart d’entre nous. Si je n’en ai jamais eu l’occasion, il n’y a pas eu de manquant en premier lieu. Mais il était également logique qu’il ne ressentait pas beaucoup de FOMO financier car il était déjà immergé dans la chasse pour en savoir plus.
Nous avons continué à discuter. Il a demandé comment mon été avait été, alors j’ai partagé quelques histoires de notre absence. Naturellement, j’ai également posé des questions sur son été, en attendant d’entendre parler d’un grand voyage depuis que sa famille avait beaucoup voyagé auparavant. Mais au lieu de cela, il m’a dit qu’ils n’étaient pas allés nulle part. Il avait été trop occupé à travailler. Deux mois après l’été, et il s’adressait toujours.
C’était mon moment «ah hah». Soudain, mon FOMO financier s’est évaporé. Voici quelqu’un, au moins deux fois plus riche que moi, coincé à la maison à cause du travail. Cela m’a rappelé mes jours bancaires, quand j’ai dû demander la permission de prendre des vacances – comme un enfant demandant à ses parents de l’argent de poche. Quelle pot!
Je suis sûr que son travail acharné cet été lui fera des millions d’autres. Mais il est déjà riche. À notre âge, je ne veux pas sacrifier le temps avec mes enfants pour une richesse incrémentielle qui ne changera pas notre style de vie. J’ai suffisamment de revenus passifs pour couvrir les besoins de base de notre famille. Cette liberté, j’ai réalisé, vaut plus que la poursuite du prochain grand score.
Les six étapes pour réduire votre FOMO intense
Le FOMO financier découle de la comparaison, de l’insécurité de nos propres progrès et de la peur de manquer une opportunité unique.
Je ne suis pas sûr que quelqu’un soit vraiment à l’abri des FOMO financiers. Vous pouvez être riche, financièrement indépendant ou même travailler dans le capital-risque, tout en le ressentant. Mais FOMO laissé sans contrôle peut vous pousser dans de mauvaises décisions d’investissement, comme l’achat à des pics, la sur-étendue en marge ou vous-même constamment.
Voici six étapes tactiques mais pratiques qui peuvent vous aider à mieux gérer FOMO:
1) Construisez un portefeuille de base que vous touchez rarement
L’une des meilleures façons de lutter contre le FOMO est de vous rappeler que vous déjà Posséder un morceau du futur. Si vous êtes investi dans les actions, l’immobilier, le bitcoin ou l’entreprise, vous êtes couvert. Même tenir quelque chose d’aussi simple que le S&P 500 signifie que vous participez à la croissance continue de notre économie. Le mélange exact de votre allocation d’actifs est à vous. Ce qui compte le plus, c’est avoir un intérêt dans les actifs qui peuvent vous faire avancer, vous ne vous sentez donc pas obligé de poursuivre toutes les nouvelles opportunités chaudes.
Je garde l’essentiel de mes investissements en actions publiques dans des fonds index larges. Pendant ce temps, environ 40% de ma valeur nette dans l’immobilier et 15% dans les entreprises privées. Avec un noyau solide, il devient beaucoup plus facile de régler le bruit et d’ignorer les cycles du battage médiatique.
Par exemple, si l’IA stimule vraiment une vague d’introductions en bourse, de nouvelles startups et des milliers de millionnaires nouvellement créés, au moins mon immobilier de San Francisco devrait en bénéficier. J’ai récemment connu une guerre d’enchères de location pour l’une de mes propriétés et c’est avant l’arrivée de la vague d’IPO AI. Investir dans les choix et les pelles aide à vous assurer que vous en bénéficierez financièrement, quoi qu’il arrive.
2) allouer un «Fono Fund»
Au lieu d’essayer de supprimer l’envie de participer, donnez-vous la permission, mais avec des garde-corps. Environ 40% de mes actions publiques sont dans des noms de croissance individuels, principalement des technologies. De cette façon, quand je vois les gros titres sur les percées, comme l’informatique quantique, j’ai l’impression de faire partie de l’histoire plutôt que de laisser sur la touche. Bien sûr, lors de la prochaine correction, je perdrai également plus que l’investisseur moyen du fonds indiciel.
J’ai également taillé un «fonds FOMO» dédié – environ 10% de mon portefeuille global – pour de l’argent spéculatif. C’est là que je peux me plonger dans des entreprises privées individuelles, de nouveaux fonds de capital-risque ou même des tendances à court terme. Si cela porte ses fruits, super. Sinon, cela ne fera pas dérailler mon plan financier. En contenant le risque, vous grattez les démangeaisons tout en protégeant votre richesse à long terme.
3) systématiser votre investissement dans l’automatisation
L’une des raisons pour lesquelles Fomo frappe si fort est que l’investissement se sent souvent facultatif et émotionnel. Un antidote simple: automatisation. La moyenne des coûts en dollars dans les fonds indiciels, les ETF, les actions individuelles ou les fonds supprime le stress décisionnel. Lorsque l’argent s’étend sur le marché sur un horaire, vous ne vous assois pas pour vous débattre de chasser le prochain stock chaud. Au lieu de cela, vous êtes déjà régulièrement investi, peu importe ce que disent les titres.
Par exemple, après avoir ouvert un Fonds d’innovation Compte destiné à mes enfants avec 26 000 $ (bonus de 500 $ si vous investissez plus de 25 000 $), je me suis inscrit à Auto-Invest à 2 500 $ par mois. C’est une quantité confortable de flux de trésorerie à réserver afin qu’ils ne prennent pas en retard. Un an plus tard, 30 000 $ investis; Après 10 ans, 300 000 $.
Sans automatisation, il est facile de tomber de la piste parce que la vie est occupée. J’ai plus de 30 comptes d’investissement à gérer entre nous quatre. Inévitablement, je vais manquer quelque chose, c’est pourquoi l’automatisation est si importante pour libérer la bande passante mentale.
Je crains que mes enfants aient peu de chances de devenir financièrement indépendants par eux-mêmes dans un monde hyper-compétitif axé sur l’IA. Par conséquent, chaque dollar que j’automatise pour eux aide à réduire cette anxiété, tout en veillant à ce que leur argent fonctionne même si je suis distrait.
4) utiliser le coût d’opportunité comme filtre
Avant de sauter sur la prochaine idée chaude, j’essaie de demander: Qu’est-ce que j’abandonne si je fais ça? Est-ce que je sacrifie les flux de trésorerie, la tranquillité d’esprit ou le temps avec la famille? Est-ce que je risque le capital dont j’aurai besoin dans cinq ans pour le logement, l’éducation ou la flexibilité? En vous forçant à peser les compromis, vous réalisez que certaines décisions axées sur les FOMO ne réussissent pas réellement le test.
En tant que personne qui aime investir plus que les dépenses, cet exercice de coût d’opportunité me retourne souvent. J’ai tendance à penser à la place: Quel est le coût d’opportunité de dépenser de l’argent pour quelque chose dont je n’ai pas vraiment besoin par rapport aux rendements potentiels si je l’ai investi?
Pourtant, la réalité est que tous les investissements ne fonctionnent pas, en particulier les risques plus élevés. Les corrections et les marchés des ours font naturellement partie de l’investissement. C’est pourquoi cela vaut également la peine de poser une version différente de la question: Quelles sont les joies que j’abandonne aujourd’hui en échange d’un investissement qui pourrait ne jamais se dérouler? Cet équilibre vous maintient ancré, que vous vous appuyiez vers les dépenses ou l’investissement.
Perdre de l’argent rapidement
Regardez simplement l’introduction en bourse Figma. Je soupçonne que FOMO a conduit de nombreux investisseurs à empiler le premier jour, payant 100 $ à 133 $ par action. Avance rapide quelques semaines, et le stock est déjà en baisse d’environ 40% de son apogée. J’aurais de beaucoup dépensé 25 000 $ pour des vacances en famille mémorables que de l’avoir investi à Figma et regardé 10 000 $ disparaître en deux semaines. Yolo!
Chasser les introductions en bourse chaudes à des évaluations extraordinaires est dangereuse, alors soyez prudent. Envisagez plutôt d’investir dans ces sociétés avant d’obtenir une introduction en bourse afin que vous puissiez vendre aux investisseurs qui connaissent un maximum de FOMO.
5) Définissez clairement «assez»
FOMO se glisse souvent lorsque vous n’avez pas de base claire pour ce que le succès signifie réellement pour vous. Si votre cible est toujours un vague «plus», alors peu importe les progrès que vous faites, quelqu’un d’autre semblera toujours être en avance – que ce soit leur plus grande maison, sa valeur nette plus élevée ou le dernier investissement chaud. Cet état d’esprit rend le contentement impossible.
Ce qui aide, c’est définir assez. Pour moi, c’est à ce moment que le revenu passif couvre de manière fiable basique frais de subsistance. Une fois cette boîte cochée, chaque dollar au-delà est vraiment facultatif. Je peux le dire vers des investissements en croissance, le donner ou essayer de le dépenser sans culpabilité pour des expériences.
Après avoir atteint cet objectif de revenu passif, je retourne consciemment mon état d’esprit vers un style de vie de retraite anticipé. Cela signifie moins d’effort, plus appréciant. L’ancrage vers «Assez» me tient à la terre, calme le bruit et me rappelle que je gagne déjà.
Une fois que vous connaissez votre numéro et que vous pouvez maintenir votre style de vie, vous réalisez que chasser sans cesse n’est pas la liberté, c’est une autre forme de servitude.
6) Changez votre environnement
Enfin, FOMO ne concerne pas seulement les marchés, il s’agit des gens qui vous entourent. Vivre dans des villes Go-Getter comme San Francisco ou New York signifie que vous êtes constamment entouré par les personnes les plus ambitieuses et les plus compétitives. Beaucoup d’entre eux gagnent beaucoup d’argent dans la technologie, la finance ou les startups. Les conversations, les gros titres, même les parents de l’école, tout alignent que vous êtes dans cette bataille constante où vous vous regardez souvent.
Une façon de réprimer cela est de changer physiquement votre environnement. Déménager ou même passer du temps prolongé, une ville ou une ville plus lente vous donne de l’espace pour respirer. Soudain, tout le monde ne parle pas de la dernière collecte de fonds d’introduction en bourse ou d’IA. Les conversations passent à la famille, à la communauté ou à la qualité de vie.
Cela ne signifie pas abandonner l’ambition ou l’opportunité, vous pouvez toujours construire de la richesse n’importe où. Mais en abaissant le bruit ambiant de la concurrence, vous réduisez le jeu de comparaison constant qui alimente le FOMO financier.
Réflexions finales sur le débarras de FOMO
Les marchés passeront toujours d’Euphorie au désespoir, et il y aura toujours quelqu’un qui gagne plus d’argent que vous. Mais avec un portefeuille de noyau sonore, un petit espace pour prendre des bottés de dégagement et une définition claire de suffisamment, vous pouvez rester discipliné tout en grattant les démangeaisons d’investissement.
FOMO ne disparaît pas, mais avec les bons systèmes, il peut être géré afin qu’il ne vous gère pas.
Lecteurs, vivez-vous FOMO financier? Sinon, comment gérez-vous cela afin que vous n’ayez pas l’impression de manquer constamment des gains financiers? Fait intéressant, la grande majorité des gens avec qui je parle dans la vraie vie disent qu’ils ne luttent pas vraiment avec le FOMO financier. Cela me rend curieux – quelles stratégies utilisez-vous pour apprivoiser cette bête?
