Comment gérer les impôts pour votre activité secondaire

Le travail parallèle est un excellent moyen de gagner de l’argent supplémentaire, et savoir comment gérer les impôts pour votre travail parallèle peut vous aider à économiser du temps, de l’argent et des frustrations futures.

De nombreux entrepreneurs indépendants trouvent les impôts intimidants et déroutants, surtout s’il s’agit de votre première année de déclaration. Je vous promets que ce sera moins compliqué que vous ne le pensez, et c’est pourquoi j’ai élaboré ce guide – pour démystifier les impôts des entrepreneurs indépendants.

Vous apprendrez à suivre vos revenus et vos dépenses, à déterminer le montant de vos revenus à mettre de côté pour les impôts, à quel moment les payer, et bien plus encore. Je répondrai également aux questions courantes qui se posent si vous réfléchissez aux impôts sur votre activité secondaire après coup.

1. Suivez vos revenus et vos dépenses

Le montant que vous payez en impôts sur les activités annexes est basé sur vos revenus, c’est pourquoi le suivi de vos revenus est la première chose que vous devez commencer à faire. Mais vos dépenses sont également importantes à noter dès le début, car vous pouvez les déduire et potentiellement réduire votre impôt à payer.

Il existe plusieurs méthodes de suivi, et chaque travailleur indépendant trouvera une méthode qui lui convient. Je connais des gens qui suivent leurs paiements avec un grand livre papier, mais vous pouvez également utiliser des logiciels gratuits comme Google Sheets ou Wave. Vous pouvez utiliser ces deux outils pour suivre vos revenus et vos dépenses et avoir ces informations facilement disponibles au moment de la déclaration d’impôts.

FreshBooks et TurboTax Self-Employed sont des logiciels de déclaration de revenus payants très populaires. Vous pouvez les utiliser pour déclarer vos impôts.

Vous souhaitez suivre chaque dollar que vous gagnez grâce à votre activité secondaire. espèces, chèques, paiements PayPal, Venmo, virements bancaires, virements électroniques, etc.

L’une des meilleures façons de simplifier le suivi est de ouvrez un compte d’épargne et un compte courant dédiés à votre activité secondaire.

Compte courant d’entreprise

Je vous recommande de déposer tous vos revenus sur votre compte courant. Les paiements PayPal, les chèques, les dépôts directs peuvent être effectués sur ce compte, etc. Vous pourrez ainsi voir exactement combien d’argent vous rentre chaque mois. Vous pouvez utiliser ce compte pour payer et suivre les dépenses professionnelles, et vous pouvez également vous payer à partir de ce compte.

Compte épargne entreprise

Votre compte d’épargne pour activités annexes est l’endroit où vous pouvez économiser de l’argent pour les impôts. Je vais vous expliquer brièvement combien mettre de côté, mais avoir un compte d’entreprise dédié à la période des impôts est extrêmement utile. Chaque fois que vous recevez votre salaire, vous pouvez facilement accéder à votre compte courant et transférer un pourcentage de celui-ci sur votre compte d’épargne. De cette façon, vous savez que vous êtes couvert.

Quand vient le temps de calculer vos impôts, vous pouvez simplement consulter votre relevé bancaire pour voir combien vous avez gagné.

Que faire si j’utilise mon compte bancaire personnel ?

Tout d’abord, ne vous inquiétez pas ! C’est quelque chose que beaucoup de travailleurs indépendants font au début, moi y compris.

PayPal suit vos relevés si vous êtes payé par leur intermédiaire, et vous pouvez revenir en arrière et télécharger des relevés et des rapports pour la période dont vous avez besoin. Certains clients ou entreprises, comme si vous êtes chauffeur-livreur de nourriture, peuvent vous envoyer un 1099 qui suit vos revenus tout au long de l’année.

Vous pouvez également consulter votre compte bancaire personnel et rechercher des paiements. Cela peut être fastidieux, mais vous serez prêt à gérer vos comptes professionnels à l’avenir.

2. Mettez de l’argent de côté pour payer vos impôts

Lorsque vous êtes travailleur indépendant, les impôts ne sont pas automatiquement déduits de votre salaire. Vous en êtes désormais responsable et vous devez mettre de côté 25 à 30 % de votre revenu pour les impôts. Ce montant comprend :

• Impôts sur le travail indépendant : Le taux d’imposition du travail indépendant est de 15,3 % et se compose de deux parties : 12,4 % pour la sécurité sociale et 2,9 % pour l’assurance-maladie.
• Impôts fédéraux sur le revenu : Cela dépend de votre tranche d’imposition, et votre activité secondaire peut vous pousser dans une tranche supérieure, c’est pourquoi il est avantageux de mettre de côté une grande partie de vos revenus secondaires.
• Impôts sur le revenu de l’État : Cela dépend entièrement de l’endroit où vous vivez. Il existe huit États qui ne prélèvent pas d’impôt sur le revenu, certains qui prélèvent un taux forfaitaire et d’autres des taux progressifs. Si vous vivez dans l’un des 42 États qui prélèvent l’impôt sur le revenu, celui-ci varie entre 0,33 % et 13,3 %.

Quand j’ai appris que je devais mettre de côté 25 à 30 % de mes impôts, j’ai failli m’étouffer avec mon café. Mon activité secondaire me rapportait de l’argent supplémentaire dont j’avais grand besoin, et ce pourcentage me semblait énorme.

Il est utile de comprendre que Les impôts sur le travail indépendant sont ce que vous payez parce que vous êtes à la fois employeur et employé. Vous vous rendrez peut-être compte que vous avez trop épargné, mais ce n’est pas un problème grave. Vous pouvez réinvestir cet argent dans votre activité secondaire, investir davantage, mettre davantage d’argent de côté pour votre retraite, etc.

Et si je n’avais pas économisé assez d’argent pour la période des impôts ?

En fonction de vos revenus et de votre situation financière, vous pourriez constater que vous n’avez pas à payer beaucoup d’impôts. C’est particulièrement vrai si vous recevez habituellement un chèque de remboursement d’impôt.

Cependant, si vous n’avez pas mis suffisamment d’argent de côté et pensez que vous devrez payer des impôts sur votre activité secondaire, ce n’est pas la fin du monde. Voici ce que vous devriez faire :

1. Commencez à mettre de l’argent de côté dès maintenant. Si vous pouvez économiser plus de 30 % de vos revenus annexes pour les impôts, cela vous aidera à rattraper le temps perdu. Mais tout montant que vous pouvez économiser pour les impôts de votre activité secondaire sera utile.
2. Produisez quand même vos impôts à temps. La pénalité pour retard de paiement est de 0,5 %, contre 5 % pour ne pas avoir produit ses impôts à temps. Il vaut mieux avoir une dette que ne pas avoir produit ses impôts.

La manière dont vous payez les impôts sur les activités annexes que vous devez dépendra vraiment de votre situation financière. Si vous disposez d’un fonds d’urgence suffisant, vous pouvez envisager d’y puiser de l’argent. Une autre option consiste à mettre en place un plan de paiement avec l’IRS, auquel cas des frais d’installation seront facturés en fonction du montant que vous devez.

Les personnes ayant un bon crédit pourraient vouloir ouvrir une carte de crédit avec un TAEG de 0 % et l’utiliser pour payer leurs impôts. Cependant, des frais de traitement de 1,87 % à 3,93 % vous seront facturés, et le TAEG de 0 % n’est qu’un taux de lancement. Vous n’aurez que 12 à 18 mois pour payer votre carte avant que le taux n’augmente.

La meilleure façon d’éviter d’avoir des dettes à l’avenir est exactement ce que je vais aborder ensuite.

3. Effectuez vos paiements d’impôts trimestriels

Si vous prévoyez devoir 1 000 $ ou plus d’impôts pour votre activité secondaire, vous devriez effectuer des paiements d’impôts trimestriels.

Aux États-Unis, le système fiscal fonctionne de manière à ce que les contribuables paient au fur et à mesure. C’est pourquoi les impôts sont prélevés sur votre salaire lorsque vous exercez un emploi traditionnel et ne sont pas versés en une seule fois. Mais lorsque vous êtes travailleur indépendant, personne ne prélève d’impôts sur votre salaire, vous êtes donc tenu de payer vos impôts tout au long de l’année.

Les travailleurs indépendants qui travaillent depuis au moins un an peuvent utiliser les impôts de l’année dernière pour faire une estimation, mais un logiciel d’impôt et le suivi de vos revenus sont le meilleur moyen d’obtenir une estimation plus précise.

Le montant que vous payez en impôts trimestriels correspond généralement à un quart de ce que vous prévoyez devoir pour l’année, et il y a dates d’échéance trimestrielles pour vos impôts :

• 15 avril – 1er trimestre
• 15 juin – 2e trimestre
• 15 septembre – 3e trimestre
• 15 janvier – 4e trimestre

Si le montant que vous avez estimé n’est pas suffisant, cela est considéré comme un sous-paiement et vous devrez le payer à la fin de l’année. Là encore, ce n’est pas grave. Avoir une meilleure estimation et mettre de côté davantage à l’avenir vous aidera à éviter d’avoir des dettes à la fin de l’année.

4. Trouvez des déductions pour vos impôts sur vos activités secondaires

Lorsque vous travaillez à votre compte, votre charge fiscale est plus élevée. Il est donc extrêmement avantageux de trouver des moyens de réduire votre revenu imposable. L’un des principaux moyens d’y parvenir consiste à déclarer toutes vos dépenses professionnelles.

N’oubliez pas que vous en assurez le suivi maintenant, donc cela ne devrait pas être trop difficile maintenant.

Pour déduire les dépenses, l’IRS précise qu’elles doivent être à la fois « ordinaires et nécessaires ». Cela signifie que je ne peux pas déclarer mes nouveaux clubs de golf comme une dépense, mais je peux déclarer le revenu que je verse à mes assistants virtuels.

Les dépenses peuvent être des choses comme le marketing et la publicité, votre bureau à domicile, le kilométrage de votre véhicule, les fournitures de bureau, les revenus des employés, les revenus d’entreprise qualifiés, etc.

Voici quelques exemples d’activités secondaires et des types de dépenses que vous pouvez déduire :

• Un blogueur peut être en mesure de déduire le coût d’un nouvel ordinateur portable, des cours de blogging en ligne, des frais d’hébergement Web, ce qu’il paie à un relecteur pour éditer ses articles, etc.
• Un chauffeur Uber ou Lyft peut être en mesure de déduire une assurance spéciale de covoiturage, une partie de votre facture de téléphone portable puisque vous utilisez votre téléphone pour conduire, un nouveau téléphone portable, le paiement d’une inspection de voiture, des frais de service, une déduction de kilométrage pour compenser l’usure de votre véhicule, et plus encore.
• Les photographes indépendants peuvent déduire le coût d’un nouvel appareil photo, les frais de traitement des films, les frais d’impression, les coûts associés à leur site Web, les frais de marketing, les frais de déplacement, etc.

Les travailleurs indépendants qui travaillent à domicile peuvent également bénéficier d’une déduction pour bureau à domicile, mais il doit s’agir d’un espace de travail dédié pour être admissible. Vous pouvez déduire jusqu’à 300 pieds carrés dans votre maison, et la taille de votre bureau détermine le montant de la déduction.

Supposons que votre bureau à domicile représente 10 % de la superficie totale de votre maison, calculez combien vous avez dépensé pour votre maison (hypothèque ou loyer, services publics, Wi-Fi, etc.), puis déclarez 10 % de ce total comme dépense professionnelle.

Est-ce que contribuer à un compte de retraite est admissible à une déduction de mes impôts sur mon activité secondaire ?

Une autre façon de réduire votre revenu imposable global est de commencer à mettre de l’argent de côté pour la retraite, et il existe des comptes de retraite spéciaux disponibles pour ceux qui sont des travailleurs indépendants et qui ont une activité secondaire, comme le SEP IRA et le Solo 401k.

Ces comptes peuvent être intéressants pour une activité secondaire, car ils vous permettent de mettre de l’argent de côté pour la retraite, ce qui pourrait vous manquer auprès d’un employeur traditionnel, tout en bénéficiant d’un allègement fiscal pour votre entreprise.

Ils sont tous les deux un peu différents, mais vous pouvez en principe mettre de côté environ 25 % de vos revenus annexes sur ces comptes. Il s’agit de revenus avant impôts, mais vous devrez payer des impôts dessus lorsque vous retirerez de l’argent de ces comptes.

Le Solo 401k va offrir un peu plus de flexibilité à ceux dont l’activité secondaire, à mesure que vos revenus de travail indépendant augmentent au fil du temps, et il offre également plus d’options d’épargne.

Le dernier mot sur les impôts pour votre activité secondaire

Quelle que soit votre opinion sur les impôts, il est important de déclarer vos revenus et de payer vos impôts. Mettre de l’argent de côté et payer vos impôts trimestriels estimés est la meilleure façon de vous assurer de ne rien devoir à la fin de l’année.

Et, à mesure que vos revenus annexes deviennent plus complexes, il peut arriver un moment où vous décidez de faire appel à un fiscaliste pour vous aider. Il s’agit d’une autre dépense déductible qui pourrait rendre votre activité annexe plus facile et plus efficace.

En fin de compte, c’est ce que vous recherchez pour gérer les impôts de votre activité secondaire, des moyens de rendre les choses plus efficaces. Si vous suivez ce que j’ai dit dans cet article, vous ferez des pas vers le type d’efficacité qui rendra la période des impôts un peu moins stressante.

Votre futur vous remerciera, croyez-moi !