Cet été, mon nouveau conseiller en investissement IA, Mezzia découvert environ 300 000 $ d’actions cachées dans Google dont je ne savais pas que j’avais. Cela paraît un peu absurde, vu le montant. Mais j’investis dans Google depuis plus de 15 ans, et avec une valeur nette complexe, il est difficile de tout suivre avec précision lorsque l’on se concentre sur d’anciens niveaux de prix.
Quelques semaines après avoir réduit la position, Google a cédé environ 10 %. J’ai évité plus de 20 000 $ de pertes.
En tant que maximaliste de l’IA, je suis toujours à la recherche de nouveaux produits d’IA qui aident à créer de la richesse, et d’entreprises privées d’IA prometteuses dans lesquelles investir. Mezzi s’est avéré être les deux. En conséquence, je suis devenu investisseur dans Mezzi et je suis également affilié.
Comment j’ai découvert Mezzi : le conseiller en investissement IA
Avant le début de l’été, j’ai découvert Mezzi par Mark Goines, un vieil ami et ancien collègue de Personal Capital. Mark est un investisseur providentiel prolifique qui était également directeur marketing d’Intuit et de Personal Capital pendant une partie de mon temps de consultant là-bas. Il connaît le domaine de la gestion de patrimoine et des finances personnelles aussi bien que quiconque.
En tant qu’ancien élève de Cal, Mark a toujours été gentil et courtois avec moi. Ainsi, lorsqu’il m’a envoyé un e-mail pour me présenter Manish Jain, co-fondateur et PDG de Mezzi, j’ai volontiers rencontré Manish pour un déjeuner à West Portal pour en savoir plus sur son entreprise.
Nous nous sommes bien entendus et Manish m’a même ramené chez moi, où il m’a montré les capacités de conduite autonome de sa Tesla. J’étais également impatient de voir si le chargeur Tesla intégré à ma maison fonctionnerait réellement. J’ai acheté ma maison en 2023, je n’avais jamais testé le chargeur et j’étais en train de décider si je devais enfin acheter une nouvelle voiture. Finalement, le chargeur a fonctionné, mais je garde mon ancienne voiture pour le moment.
Qu’est-ce que Mezzi ?
Mezzi est un conseiller en patrimoine IA qui rassemble l’intégralité de votre valeur nette en un seul endroit, apprend à connaître vos objectifs et vos préférences, puis vous permet d’interroger réellement votre argent. Demandez-lui n’importe quoi sur votre portefeuille, vos véritables pondérations d’actions sur chaque compte, vos frais, votre situation fiscale, et il répondra avec vos chiffres réels.
Plus important encore, vous repartez avec une recommandation personnalisée. Vous pouvez même donner à Mezzi des instructions permanentes sur les éléments à surveiller, analyser et vous informer. C’est énorme étant donné qu’il est si facile de rater des choses avec tout ce qui se passe dans la vie.
Considérez-le comme un analyste financier permanent qui voit l’intégralité de votre valeur nette dans chaque institution, et pas seulement comme un tableau de bord statique qui rapporte le score une fois le jeu terminé.
Dans la revue complète de la semaine prochaine, je passerai en revue toutes les fonctionnalités de Mezzi en détail. Pour l’instant, voici ce qui s’est passé lorsque je l’ai mis à profit avec mon propre argent.
Tester Mezzi avant de rééquilibrer et d’investir
Après notre déjeuner, je téléchargé l’application Mezzi et j’ai téléchargé la plupart de mes portefeuilles d’actions pour voir ce que cela pouvait faire.
Mon plus grand souhait pour tous les outils de gestion de patrimoine est qu’ils soient interactifs. Il est important d’avoir un aperçu de vos investissements et de votre allocation d’actifs. Mais j’ai un cerveau curieux et incessant qui aime penser de manière pro forma. Je réfléchis constamment à deux échéances pour anticiper l’avenir et créer davantage de richesse.
J’espérais que Mezzi serait cette couche d’application d’IA pratique pour la gestion de patrimoine qui pourrait répondre à des questions spécifiques sur mon portefeuille. C’est effectivement le cas. Au fur et à mesure que je l’utilisais davantage, j’ai ajouté plus de portefeuilles, d’investissements immobiliers et même mes comptes bancaires et cartes de crédit. Après plusieurs mois d’utilisation, je peux dire que Mezzi est la solution de gestion de patrimoine IA que je recherchais.
J’ai donc demandé à Manish si je pouvais investir. Il a dit oui, et je l’ai fait.
Une partie de ce qui me réconforte est que Mezzi ne s’est pas lancé cette année uniquement pour surfer sur la vague de l’IA. Manish et son équipe ont construit l’entreprise et les produits pour le trois dernières années. Cela laisse suffisamment de temps pour absorber les commentaires des clients et affiner le produit. Mezzi est également enregistré auprès de la SEC.
Dans le passé, de nombreuses entreprises m’ont contacté pour établir des partenariats. Et à moins qu’ils aient au moins deux ans à leur actif, je dis non car beaucoup disparaissent. Je veux rester en place si je dois utiliser un produit et le recommander.
Cela m’a également aidé de pouvoir enfin mettre deux et deux ensemble.
Avec l’argent restant de mon Summer YOLO Fund, j’ai engagé du capital dans Mezzi et j’attends avec impatience un partenariat long et prospère.
Comment Mezzi m’a fait économiser plus de 20 000 $
Avoir un aperçu clair de vos finances est essentiel pour savoir où optimiser. Mais agir est la partie la plus difficile car il y a tellement de variables à prendre en compte. Si vous êtes comme moi, avec une valeur nette complexe et plus de 40 comptes financiers répartis sur quatre personnes, savoir où agir peut être un casse-tête.
J’ai donc fait ce que toute personne rationnelle ferait et je me suis d’abord concentré sur mes positions les plus importantes. À l’époque, ma plus grande position publique individuelle était Google.
Mon ancienne société était l’un des teneurs de livres lors de l’introduction en bourse de Google en 2004, et depuis, je grignote les actions. Quand j’ai quitté mon emploi en 2012, j’en ai acheté davantage. J’avais postulé à plusieurs postes chez Google dans le cadre de la collecte du chômage et je n’ai pas pu en décrocher. J’ai donc investi 25 000 $ en actions Google et je me suis dit que si je ne pouvais pas travailler pour Google, Google travaillerait pour moi en tant qu’actionnaire.
À l’époque, je n’étais pas déterminé à trouver un emploi à moins qu’il ne me convienne et qu’il soit bien rémunéré. J’étais en train de postuler à sept emplois par semaine et de les signaler au bureau de chômage pour récupérer mon chèque de 950 $ toutes les deux semaines. Après 13 ans dans la finance, j’étais épuisé et j’avais besoin d’une pause. Mais j’ai laissé la porte ouverte.
Quatorze ans plus tard, j’ai pensé que ma position sur Google était passée entre 900 000 $ et 1 000 000 $ sur mon compte de roulement IRA, 401(k), SEP IRA et mon compte de courtage imposable.
C’est du moins ce que je pensais.
Chevauchement des ETF : mon véritable solde Google révélé
Après avoir lié le dernier de mes portefeuilles d’actions, j’ai demandé Mezzi pour analyser mes véritables pondérations d’actions individuelles. Il s’avère que mon exposition à Google était plus proche de 1,3 million de dollars. Google représente environ 6 % du S&P 500, et la plupart de mes actions publiques sont détenues dans des ETF du S&P 500. Mes fonds indiciels empilaient discrètement Google au-dessus de mes avoirs directs tout le temps.
Pendant tout ce temps, je pensais que j’étais moins exposé à Google qu’en réalité. C’est dangereux, car toutes les autres décisions d’allocation d’actifs reposent sur cette hypothèse. Mezzi, propulsé par son rayon X de diversification, m’a recommandé de réduire ma pondération et j’ai suivi ses conseils en vendant 200 000 $ de Google dans mes comptes fiscalement avantageux. J’ai ensuite réinvesti 100 % des bénéfices dans un ETF S&P 500, qui a résisté.
En quelques semaines, le scientifique en chef de Google, Jeff Dean, et plusieurs collègues seniors ont quitté l’entreprise, et les actions ont été vendues d’environ 10 %. En me basant sur l’analyse de Mezzi, j’ai évité plus de 20 000 $ de pertes. Personne ne peut prédire la nouvelle. Mais vous pouvez contrôler votre exposition, et vous ne pouvez contrôler que ce que vous pouvez voir.
Rétrospectivement, j’aurais dû vendre pour 300 000 $ d’actions Google, car les actions ont continué de baisser.
Votre esprit vous joue des tours
J’ai également utilisé Mezzi pour revoir mes perdants, et j’ai été surpris.
Dans mon esprit, j’avais perdu environ 10 000 $ sur ma position Nike, un piège de valeur classique. En réalité, je suis plus proche de 20 000 $. Peut-être que si j’avais réfléchi davantage au moment et au montant que j’ai investi pendant les Jeux olympiques d’été d’août 2024, j’aurais eu une image plus précise. Mais avec le temps, il est facile d’ignorer vos perdants parce qu’ils sont désagréables à regarder.
Mezzi m’a aidé à affronter la vérité. J’ai vendu suffisamment de Nike à perte pour compenser les plus-values à long terme provenant d’autres ventes. Mezzi peut même vous élaborer un plan complet de vente d’investissement pour minimiser les impôts sur les plus-values.
Mezzi comme mon guide interactif de gestion de patrimoine
J’utiliserai Mezzi comme guide interactif pour rester honnête sur les performances et les risques de mes investissements. Il est trop facile de croire que nous sommes de meilleurs investisseurs que nous ne le sommes réellement. À mesure que nos investissements augmentent en taille et en complexité, disposer d’un conseiller en patrimoine IA interactif devient inestimable.
Essayez Mezzi et voyez quels angles morts ou opportunités il trouve dans votre propre portefeuille.
Le démarrage est gratuit et si vous avez des questions, envoyez un e-mail au fondateur Manish Jain directement à manish@mezzi.com et dis-lui que Sam t’a envoyé. Il vous fera une visite guidée, vous montrera comment en tirer le meilleur parti et répondra à toutes vos questions. Peu de fondateurs offrent ce niveau d’accès.
Il a également proposé à mes lecteurs une réduction de 30 % sur la première année d’adhésion à Mezzi. Utiliser le code : FS30 pour économiser 30 % sur la version premium plus.
La semaine prochaine, je publierai une revue complète de Mezzi qui passe en revue toutes ses fonctionnalités en détail. Restez à l’écoute.
Divulgation: StockTalk Inc., faisant affaire sous le nom de Mezzi, est un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC. Je suis un investisseur et un promoteur affilié de StockTalk Inc. Toutes les opinions et chiffres de portefeuille sont les miens et je ne travaille qu’avec des entreprises dont j’utilise personnellement les produits. Cet article est uniquement à titre informatif et ne doit pas être interprété comme un conseil d’investissement personnalisé, une recommandation de valeurs mobilières ou une offre de services de conseil. L’enregistrement auprès de la SEC n’implique aucun niveau de compétence ou de formation. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les notes, avis, classements, témoignages ou approbations de tiers peuvent être non affiliés, subjectifs, non représentatifs de toutes les expériences des clients et ne pas constituer une garantie de performances futures.
