L’une de mes plus grandes craintes en tant que parent est d’élever des enfants qui ne peuvent pas se lancer seuls dans l’âge adulte. J’espère qu’à 26 ans, trois ans après l’université pour trouver leur place, ils pourront subvenir à leurs besoins sans mon argent. S’ils ne le peuvent pas, j’ai peur d’avoir l’impression de ne pas avoir réussi en tant que père.
J’ai donc été fasciné lorsqu’une collègue écrivaine, Allison Raskin, a écrit un article Substack sur son complexe d’infériorité dû au fait qu’elle dépendait encore de son père pour l’argent à 37 ans. Elle se sent coupable que son père paie les frais de garde de ses enfants et la laisse, elle, son mari et son nouveau-né vivre sans loyer dans une maison qui lui appartient. Naturellement, elle se demande si elle est une « vraie adulte ».
En tant qu’écrivain en finances personnelles depuis 2009, mettant l’accent sur l’atteinte de l’indépendance financière le plus tôt possible (FIRE), ma première réaction a été qu’il est difficile de revendiquer un véritable âge adulte dans un tel scénario. Toujours dépendre de ses parents après 25 ans, et encore moins à 37 ans, cela semble assez long.
À 37 ans, j’étais déjà à la retraite depuis trois ans après avoir travaillé à Wall Street pendant 13 ans, obtenu mon MBA à temps partiel et économisé la plupart de mes revenus. Je n’ai tout simplement pas eu le privilège de dépendre financièrement de mes parents parce qu’ils n’étaient pas riches en tant qu’employés du gouvernement. Je devais donc compter sur moi-même.
Et le mari ?
Je n’étais pas envieux de la situation d’Allison. J’étais triste. Parce qu’il y a quelque chose de profondément satisfaisant à le faire soi-même. Même s’il fallait partager un studio pendant des années et travailler 14 heures par jour en partie pour avoir accès à la cafétéria gratuite, rétrospectivement, le sacrifice en valait la peine.
Si vous comptez toujours sur vos parents pour couvrir vos factures fondamentales à 37 ans, avec votre propre famille, en quoi est-ce très différent d’être un enfant de moins de 18 ans ? Peut-être qu’Allison n’est pas une adulte avec un astérisque. C’est une adulte toujours boursière.
Puis je me suis interrogé sur son mari. Je sais qu’il est de plus en plus courant que la femme soit le soutien de famille. Il est assez courant de voir un homme réclamer le FEU alors que sa femme travaille et subvient toujours à ses besoins. Mais cela ne semble pas être le cas ici. Aucun d’eux ne porte la charge. Alors, est-il d’accord avec le fait qu’un autre homme subvienne aux besoins de sa femme et de son enfant ?
Je suis peut-être trop vieille école, mais je me sentirais mal à l’aise de voir un autre homme payer les factures de ma famille, surtout après 30 ans. Je ne voudrais pas me sentir constamment redevable envers mon beau-père à chaque fois que nous nous asseyons pour le dîner de Thanksgiving. Mais c’est peut-être un changement culturel qui m’a manqué.
C’est bien de s’habituer au privilège
Malgré ces réflexions, Allison et son mari ont plus de pouvoir d’avoir un parent disposé et capable de subvenir à leurs besoins. Dieu sait que ça coûte cher d’acheter une maison à Los Angeles et d’élever une famille.
Une fois que j’ai commencé à réfléchir à la situation d’Allison en tant que père, ma définition d’un véritable adulte s’est adoucie. Si j’ai les moyens financiers d’aider mes deux enfants à entrer dans l’âge adulte, je le ferai, à condition qu’ils restent de bonnes personnes. C’est une très mauvaise idée de mourir et de laisser un héritage à vos enfants de plus de 50 ans alors que votre capital pourrait les aider le plus au moment de leurs débuts.
Certes, continuer à subvenir aux besoins de vos enfants 15 ans après l’obtention de leur diplôme universitaire semble excessif. Et je demanderais probablement à mon gendre de m’asseoir sévèrement, sa ceinture en cuir avec une énorme boucle posée sur la table d’appoint, pendant que je lui demande pourquoi il ne travaille pas plus fort pour subvenir aux besoins de sa famille. Mais j’aiderais quand même financièrement mes enfants s’ils étaient en difficulté.
Créer un précédent en payant pour un collège coûteux
Allison est allée à l’Université de Californie du Sud, l’une des universités privées les plus chères du pays. Aujourd’hui, le coût tout compris pour fréquenter l’USC dépasse 100 000 $ par an. Si vous allez dans une telle école et que vos parents paient tout, vous êtes évidemment aisés. Il est compréhensible de s’habituer à la richesse et aux privilèges alors que beaucoup de vos camarades de classe sont également riches.
Elle a ensuite fréquenté l’Université Pepperdine, une université privée tout aussi coûteuse, pour obtenir une maîtrise en psychologie. Le privilège compose.
J’ai pensé à cette situation pour mes propres enfants, car il leur sera presque impossible d’entrer dans l’une des 25 meilleures universités étant donné l’hyperconcurrence et la roulette identitaire d’aujourd’hui. Mais maintenant que l’USC est fermement classée dans le top 25, je paierais très probablement l’intégralité du transport pour que l’un ou l’autre des enfants y participe.
Je sais que je me sentirai terrible dépenser autant d’argent pour l’éducation alors que tout peut être appris en ligne gratuitement. Après tout, j’écris gratuitement depuis 2009 pour aider les gens à créer de la richesse. Mais je doute que je sois capable de nier les rêves de mes enfants juste pour économiser de l’argent le moment venu.
C’est à cela que servent les plans 529
Offrir des opportunités éducatives est la principale raison pour laquelle nous avons superfinancé deux plans 529 à la naissance de chacun de nos enfants. Chaque plan s’est élevé à plus de 450 000 $, avec encore neuf et douze ans avant l’université.
Peut-être qu’il en restera beaucoup après quatre ans dans une école coûteuse comme l’USC pour financer encore un à trois ans dans une école coûteuse comme Pepperdine pour une maîtrise.
J’ai déjà radié les valeurs des deux régimes 529 de mes calculs de valeur nette. Donc, s’il me reste encore de l’argent, j’utiliserai ces fonds à des fins de transfert de richesse générationnelle pour mes futurs petits-enfants. Je préfère offrir une éducation plutôt que de l’argent.
Il est difficile de gagner de l’argent dans les arts
En tant qu’auteur de trois livres jusqu’à présent, et d’un quatrième en préparation intitulé Vos enfants iront bienje comprends combien il est difficile de gagner sa vie en tant qu’écrivain. J’écris parce que j’aime plaisanter. Mais je ne pourrais en aucun cas subvenir aux besoins de ma famille de quatre personnes avec les seuls revenus d’un écrivain.
Une avance de livre de 1 % maximale commence à environ 250 000 $. Cela semble génial jusqu’à ce que vous réalisiez que le montant est payé sur deux ou trois ans, ce qui signifie 83 333 $ à 125 000 $ par an avant taxes et frais d’agent. Et la plupart des livres ne se vendent jamais suffisamment d’exemplaires pour rentabiliser leur avance. Même lorsqu’il le fait, l’auteur ne gagne qu’environ 1 à 3 dollars de redevances par livre.
Allison est une auteure à succès, podcasteuse, scénariste et écrivaine indépendante du New York Times. Pourtant, elle et son mari toujours ne peuvent pas se permettre de garder leurs propres enfants et de vivre dans une maison unifamiliale. Ne me croyez pas sur parole à quel point il est difficile de gagner un salaire décent en tant que créatif. Allison en est la preuve.
N’écrasons pas la créativité de nos enfants
Mais voici la partie drôle et triste. De nombreux enfants grandissent en aimant écrire, dessiner, chanter, jouer et danser. En raison du coût de la vie élevé, la plupart sont obligés d’étudier des domaines plus pratiques pour générer un revenu décent.
Finalement, la créativité que nous avions tous lorsque nous étions enfants est écrasée par le besoin d’argent. Nos âmes disparaissent lentement alors que nous occupons des emplois que nous n’aimons pas, soit à cause des attentes de la société, soit à cause de la nécessité de payer les factures.
FIRE résout ce problème en donnant à votre âme une chance de repousser après avoir quitté un travail que vous méprisiez.
Une partie de la richesse, comme le père d’Allison le fait sûrement, est que nos enfants n’ont pas à poursuivre un travail qui leur suce l’âme et qui ne les passionne pas. S’ils veulent fréquenter l’école la plus chère comme l’USC pour se spécialiser dans l’une des professions les moins bien rémunérées, l’écriture de scénarios, qu’il en soit ainsi. Parce que quand nos enfants sont heureux, nous, les parents, sommes heureux.
C’est normal d’être un adulte financièrement dépendant
Une partie de moi comprend encore les villageois tenant des fourches. Avoir 37 ans et dépendre de vos parents alors que votre cerveau et votre corps fonctionnent n’est pas optimal pour votre estime de soi. Et Allison ne peut s’empêcher de naître dans une famille riche dont le père veut subvenir à ses besoins.
Mais le père en moi ne peut pas condamner complètement une situation que je pourrais un jour financer moi-même avec plaisir. Sinon, ce serait hypocrite. J’aime tellement ma fille que j’ai peur de la gâter en acceptant de payer les universités privées les plus chères et en la soutenant par la suite, car son diplôme rapporte un faible retour sur investissement.
Donc, aux Allison dans la trentaine et la quarantaine qui dépendent toujours de leurs parents pour survivre, je dis que ça va. Vous êtes toujours un adulte, surtout si vous avez des enfants et que vous les gardez en vie, en sécurité et aimés. Tant que vos besoins financiers ne mettent pas en péril la retraite de vos parents, vous pouvez partir.
Et pour les partenaires et maris des Allison du monde qui ne peuvent pas gagner suffisamment pour subvenir aux besoins de leur famille, ça va aussi. Dans la société d’aujourd’hui, l’une des plus grandes flexibilités qu’un homme puisse avoir est d’avoir une femme qui travaille et qui soutient la famille.
Une méthode tout aussi impressionnante consiste à avoir une belle-famille riche, donc aucun de vous n’est obligé de le faire. Acceptez ce privilège et poursuivez un travail qui a du sens pour vous. Si vous ne pouvez pas subvenir financièrement aux besoins de votre femme et de vos enfants, vous pouvez toujours consacrer davantage de votre temps.
Être financièrement indépendant devrait toujours être l’objectif
Oui, nous devrions toujours encourager nos filles à être financièrement indépendantes de leur mari ou de leur partenaire, étant donné que les ruptures se produisent tout le temps. Être financièrement dépendant de qui que ce soit en tant qu’adulte est inconfortable. Mais si vos parents sont suffisamment riches pour vous acheter toutes les choses les plus chères de la vie, acceptez leur générosité avec grâce.
Vous pouvez facilement réduire la culpabilité et les sentiments d’infériorité en ne gaspillant pas votre privilège. Chaque heure supplémentaire que vous consacrez à votre métier et chaque nouvelle personne que vous divertissez, aidez ou inspirez vous rendront fiers, vous et vos parents. Mais si vous savez que vous devriez faire plus et que vous ne le faites pas tout en étant soutenu, cette culpabilité grandira et s’envenimera naturellement.
Je ne veux pas que mes enfants adultes, ou mes futurs gendres et belles-filles, se sentent comme des perdants s’ils ne peuvent pas subvenir pleinement à leurs besoins malgré tous leurs efforts. Le monde est plus compétitif que jamais et les efforts ne se traduisent pas toujours en revenus. S’ils perfectionnent leur métier, élèvent bien leurs enfants et contribuent au monde, la Banque de maman et papa restera ouverte.
Pas de flânerie si vous dépendez toujours de vos parents en tant qu’adulte
Mais voici le piège. Si jamais je les surprends en train de jouer au tennis au club à 10 heures un mardi, puis de bruncher avec des amis jusqu’à 14 heures au lieu de produire quoi que ce soit de valeur, ils sont coupés. Le privilège est du carburant pour fusée, pas un hamac. Le moment où vous le traitez comme un style de vie plutôt que comme une rampe de lancement est le moment où vous cessez de le mériter.
Alors profitez de la générosité de vos parents si vous avez la chance de l’avoir. Assurez-vous simplement de faire quelque chose avec. Prenez l’argent s’il le faut. Mais si vous prenez l’argent et ne produisez rien, vous n’êtes pas un adulte dépendant. Tu n’es qu’un enfant cher.
Et si ça pique un peu, tant mieux. C’est censé le faire. Maintenant, va produire quelque chose.
Questions et suggestions des lecteurs
Lecteurs, pouvez-vous être considéré comme un véritable adulte si vous êtes toujours dépendant financièrement de vos parents ? À quel âge la pension alimentaire parentale doit-elle prendre fin, le cas échéant ? Et si vous êtes parent, dans quelle mesure seriez-vous prêt à soutenir vos enfants adultes ?
