Environ 20%1 des petites entreprises font faillite au cours de leur première année d’existence. C’est une statistique inquiétante.
Mais voici la bonne nouvelle : Planification financière pour les petites entreprises peut aider votre entreprise à réussir.
Ci-dessous, je partage les meilleurs conseils de planification financière pour les propriétaires de petites entreprises. Agissez en conséquence et vous donnerez à votre entreprise une réelle chance de prospérer !
Qu’est-ce que la planification financière pour les petites entreprises ?
La planification financière pour les petites entreprises consiste à comprendre votre situation financière actuelle, puis à définir des objectifs financiers pour les mois et les années à venir.
En gros, vous devez vous demander : « Où suis-je ? » Puis utiliser les réponses pour décider : « Où vais-je ? »
Dans le meilleur des cas, la planification financière des entreprises est un processus basé sur les données. Vous devez savoir exactement quels sont vos coûts et exactement combien vous rapportez, pour cela, vous pouvez utiliser des outils et des plateformes automatisés, ainsi que des logiciels de comptabilité gratuits et fiables afin de savoir exactement où va votre argent.
Au fur et à mesure que vous recueillez ces informations, vous pouvez définir des objectifs à court et à long terme.
Et enfin, vous atteignez la partie amusante : créer un plan financier pour petite entreprise qui vous préparera au succès futur !
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10 meilleurs conseils pour la planification financière des petites entreprises
La planification financière pour les petites entreprises peut sembler écrasante.
Je comprends.
C’est pourquoi j’ai compilé une liste de conseils pratiques. Suivez-les et vous n’aurez aucun mal à créer un plan financier efficace pour votre petite entreprise.
1 – Fixez-vous des objectifs clairs
Avant de créer une feuille de route, vous devez savoir où vous allez. C’est pourquoi la définition d’objectifs est une partie si importante de la planification financière des entreprises.
Il y a un objectif financier qui se démarque probablement de tous les autres : réaliser de gros bénéfices.
Mais cet objectif est trop général. Vous avez besoin d’objectifs plus modestes et plus faciles à gérer, qui s’additionneront pour vous donner les bénéfices plus importants que vous recherchez.
Voici quelques objectifs à prendre en compte :
- Augmentez vos revenus
- Augmenter vos marges bénéficiaires
- Optimiser votre tarification
- Diminution des coûts
- Maintenir un flux de trésorerie constant
Et pour chacun de ces objectifs, assurez-vous de définir des cibles numériques.
« Augmenter ses revenus » est une expression vague et pratiquement dénuée de sens, mais « Augmenter ses revenus de 25 % » vous donne un objectif concret à atteindre. Si vous ne savez pas quel type d’entreprise créer pour générer des revenus, jetez un œil à notre liste des meilleures entreprises pour démarrer avec 10 000 $.
2 – Déterminez votre score de crédit
Plus le score de crédit de votre entreprise est élevé, plus il sera facile d’attirer des investisseurs, d’obtenir des prêts et de conclure des accords avec d’autres entreprises.
Et vérifier la cote de crédit de votre entreprise est très simple. Avec Experian, l’un des principaux bureaux de crédit, il vous suffit de saisir en ligne les informations de base de votre entreprise. Vous devrez payer 49,95 $ pour le rapport, mais cela vaut la peine de savoir où se situe votre crédit.
Bien entendu, il ne suffit pas de connaître votre score de crédit. Vous devez également l’améliorer.
Mais comment?
Un facteur important est de payer vos factures à temps. Vous pouvez également obtenir une carte de crédit professionnelle, l’utiliser pour effectuer des achats, puis régler régulièrement votre solde. Cela montre aux agences de crédit que votre entreprise est digne de confiance et votre score augmentera en conséquence.
Consultez ma liste détaillée des meilleures cartes de crédit professionnelles.
3 – Trouver du financement
Gérer une entreprise coûte cher. Assurez-vous donc d’explorer toutes les possibilités de financement à votre disposition.
Certains entrepreneurs obtiennent des financements auprès d’investisseurs, tandis que d’autres réussissent à obtenir des subventions. J’essaierais ces méthodes, mais vous pourriez vous retrouver à devoir emprunter de l’argent pour votre entreprise.
Et en tant qu’emprunteur, il est préférable de considérer toutes vos options :
- Prêts d’un ami ou d’un parent
- Prêts de l’une des meilleures banques pour les petites entreprises
- Cartes de crédit professionnelles
- Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL)
- CreditNinja propose des prêts personnels en ligne avec une décision le jour même afin que vous puissiez obtenir votre argent immédiatement
Si vous pensez que vous aurez besoin d’un prêt, lisez mon explication détaillée des meilleures façons d’emprunter de l’argent.
Et consultez mon avis sur les meilleurs prêts aux petites entreprises pour en savoir plus sur vos options d’emprunt spécifiques.
4 – Suivi des dépenses
Le suivi des recettes est amusant – cha-ching ! – mais le suivi des dépenses est un peu moins passionnant. Je veux dire, qui a envie de compter l’argent ? sortie Leurs affaires?
Mais comprendre les coûts est un élément essentiel de la planification financière pour les propriétaires de petites entreprises. Il n’existe aucun autre moyen de savoir exactement où va votre argent.
Heureusement, le suivi des dépenses est plus facile que jamais grâce à la technologie numérique. Vous pouvez lire ma liste des meilleurs logiciels de comptabilité pour petites entreprises, puis choisir le système qui correspond aux besoins spécifiques de votre entreprise.
Et une fois que vous savez comment vous dépensez votre argent, vous pouvez chercher des moyens de réduire les coûts.
5 – Effectuer une analyse des flux de trésorerie
Le flux de trésorerie correspond aux entrées et sorties d’argent de votre entreprise. Il s’agit d’un élément central de la planification financière pour les dirigeants de petites entreprises.
Commencez par calculer vos rentrées de trésorerie, y compris :
- Paiements sur ventes
- Produit du prêt
- Revenu d’investissement
- Fonds provenant d’investisseurs
- Produit de subventions ou de récompenses
Ensuite, calculez vos sorties de trésorerie, y compris toutes les dépenses :
- Dépenses d’exploitation telles que le loyer ou les salaires
- Achats de matériel
- Service de la dette (l’argent que vous remboursez, plus les intérêts)
- Paiements d’impôts
Assurez-vous également de suivre les flux de trésorerie sur une période donnée, par exemple un trimestre. Les flux de trésorerie ne sont pas identiques aux bénéfices, car ils font référence aux liquidités réellement disponibles à un moment donné.
Même si vos bénéfices peuvent augmenter grâce à une manne financière colossale à l’avenir, votre trésorerie dépendra de l’argent qui rentrera régulièrement – et avoir de l’argent liquide disponible est essentiel pour maintenir votre entreprise en activité.
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6 – Identifier les risques
Votre entreprise peut être vouée au succès dans un monde parfait, mais le monde réel est loin d’être parfait. C’est pourquoi l’identification des risques doit faire partie du plan financier de toute petite entreprise.
Demandez-vous quels types de choses pourraient mal se passer. Pensez à des problèmes potentiels tels que :
- L’apparition soudaine d’un nouveau concurrent
- Augmentation des coûts des biens ou des fournitures essentiels
- Augmentations de loyer
- Modification des lois ou des réglementations
- Technologie ou équipement défaillant
- Problèmes de personnel (des employés démissionnent ou partent à la retraite)
Une fois les risques identifiés, vous pouvez décider comment les gérer. Vous pourriez par exemple décider de mettre en place des promotions pour éviter la concurrence ou de modifier votre modèle d’entreprise pour vous aider à anticiper l’évolution des réglementations.
Les plans spécifiques dépendent de votre entreprise, mais tous les entrepreneurs doivent reconnaître l’évaluation des risques comme un élément clé de la planification financière des entreprises.
Point supplémentaire : protégez votre vie privée et apprenez à éviter d’utiliser l’adresse du domicile pour une LLC. Et assurez-vous de lire cette liste de contrôle LLC pour vous assurer de ne manquer aucune étape importante.
7 – Planifiez vos impôts à l’avance
Les impôts sont une chose désagréable, mais ils sont inévitables. En tant que propriétaire d’une petite entreprise, votre tâche consiste à comprendre dès le départ combien vous devrez payer, puis à gérer votre entreprise en conséquence.
Commencez par vous renseigner sur les lois fiscales en vigueur dans votre région. Ensuite, utilisez vos revenus prévus pour prévoir le montant que vous devrez payer. Cela peut prendre du temps, mais cela vous évitera une mauvaise surprise plus tard.
Et vous pouvez grandement faciliter le calcul de vos obligations fiscales en utilisant des outils numériques. Consultez ma liste des meilleurs logiciels de comptabilité pour petites entreprises pour évaluer vos options.
8 – Élaborer un plan successoral
La planification successorale peut sembler être une préoccupation plus personnelle, mais je pense qu’elle fait partie à 100 % de la planification financière des petites entreprises.
Lorsque vous décédez, vous souhaitez que votre entreprise tombe entre de bonnes mains, n’est-ce pas ? Et pour y parvenir, vous devez anticiper.
Il y a quelques documents de planification successorale à mettre en ordre :
- Un plan de succession. Ce document décrit le plan de votre entreprise si vous êtes frappé d’incapacité, décédez ou décidez simplement de prendre votre retraite.
- Dernière volonté et testament. Cela explique ce qui arrivera à vos biens après votre décès – et votre entreprise est l’un de ces biens.
- Salon de confiance. Ce n’est pas nécessaire, mais cela vous permet de nommer un fiduciaire qui gérera vos actifs si vous décédez ou êtes frappé d’incapacité.
- Procuration financière. Cela permet à quelqu’un d’autre de prendre des décisions financières concernant votre entreprise si vous n’en êtes pas capable.
9 – Créer des comptes de retraite
En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous êtes entièrement responsable de la création de vos propres comptes de retraite. Aucun employeur ne s’en charge à votre place, vous devez donc être proactif.
Certains experts suggèrent de mettre de côté 15 % de vos revenus pour la retraite. Cet argent proviendra probablement des bénéfices de votre entreprise, mais où doit-il aller ?
Je vous recommande un compte de retraite individuel (IRA), un compte spécial qui vous permet d’économiser des impôts. Et si vous avez des employés, vous pouvez leur rendre service en leur ouvrant également des comptes de retraite.
10 – Créer un plan de sortie
Je sais, je sais. Tu es super excité à propos de départ Votre entreprise est en faillite et la dernière chose à laquelle vous voulez penser est la façon dont tout cela pourrait se terminer. Mais rien ne dure éternellement et la création d’un plan de sortie est en fait un élément crucial de la planification financière pour les propriétaires de petites entreprises.
Il y a trois façons d’arrêter :
- Transférer l’entreprise à quelqu’un d’autre (en suivant votre plan de succession)
- Fermer l’entreprise
- Vendre l’entreprise
Vendre son entreprise est l’option la plus rentable, mais pour tirer le meilleur parti de l’opération, vous devez avoir une idée précise de la valeur de votre entreprise. Et on ne sait jamais quand un changement soudain de circonstances pourrait vous amener à décider de vendre. C’est pourquoi connaître la valeur marchande de votre entreprise est un autre aspect important de la planification financière des entreprises.
Questions courantes sur la planification financière pour les petites entreprises
Pourquoi la planification financière est-elle importante pour les petites entreprises ?
La planification financière pour les petites entreprises vous permet de tirer le meilleur parti de votre excellente idée. Sans plan, vous pourriez échouer à cause de problèmes financiers. Mais si vous vous fixez des objectifs, suivez vos dépenses et analysez votre trésorerie, votre entreprise devrait bénéficier d’une réelle stabilité financière.
Comment établir un plan financier pour une petite entreprise ?
Pour établir un plan financier pour petite entreprise, établissez des objectifs financiers clairs. Ensuite, mesurez des paramètres importants comme les dépenses, le financement et les flux de trésorerie pour voir vos progrès. Vous pouvez utiliser ces informations pour élaborer d’autres plans de croissance pour votre entreprise.
Quels sont les 4 principes fondamentaux de la planification financière ?
Les 4 bases de la planification financière sont :
- Évaluez votre situation financière actuelle.
- Fixez-vous des objectifs financiers.
- Créez un plan qui vous aidera à atteindre vos objectifs.
- Atteignez vos objectifs en suivant votre plan.
Quelles sont les 3 règles de la planification financière ?
Les 3 règles de la planification financière sont :
- Fixez-vous des objectifs clairs.
- Suivez les indicateurs importants tels que les revenus et les dépenses.
- Identifiez les risques et planifiez les imprévus.
Qu’est-ce qu’un plan financier pour une petite entreprise ?
Un plan financier pour une petite entreprise est un document qui :
- Fixe des objectifs financiers clairs
- Mesure les indicateurs financiers clés
- Établit un plan pour atteindre les objectifs en fonction des indicateurs
Meilleur conseiller financier pour les petites entreprises ?
Pour trouver le meilleur conseiller financier pour petites entreprises, commencez par demander des références à d’autres entrepreneurs de votre région ou de votre secteur d’activité. Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez faire des recherches en ligne. Assurez-vous simplement de trouver un conseiller en qui vous pouvez avoir confiance!
Comment élaborer un plan financier pour une entreprise ?
La planification financière pour les gestionnaires de petites entreprises est un processus en trois étapes :
- Étape 1 : Fixez-vous des objectifs financiers clairs.
- Étape 2 : suivez les indicateurs clés tels que les revenus, les dépenses et les flux de trésorerie.
- Étape 3 : En fonction des mesures, créez un plan qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.
Importance du plan financier dans le plan d’affaires ?
Tout plan d’affaires doit inclure un plan financier détaillé. Après tout, on ne peut pas gérer une entreprise sans argent ! La planification financière pour les propriétaires de petites entreprises est avant tout une question de stabilité, qui permet à votre entreprise de décoller et de prospérer.
