Les 8 meilleurs comptes d’épargne en ligne pour 2024

L’une des solutions les plus simples et les plus efficaces pour économiser davantage d’argent est de trouver un compte épargne en ligne avec un taux d’intérêt élevé. En effet, les banques en ligne n’ont pas les mêmes frais généraux que les banques traditionnelles, ce qui signifie qu’elles peuvent répercuter ces économies sur leurs clients sous la forme de taux supérieurs à la moyenne.

Pensez-y comme ceci : si votre compte d’épargne actuel se situe à la moyenne nationale de 0,06 % ou moins, alors vous manquez une opportunité de faire fructifier votre épargne.

Ma liste des meilleurs comptes d’épargne en ligne se concentre sur les banques avec des taux de rendement élevés, des frais faibles ou nuls, un support technique supérieur, un accès aux guichets automatiques, aucune exigence de solde minimum et un service client exceptionnel.

Les 8 meilleurs comptes d’épargne en ligne pour 2024

1. Varo

Pourquoi nous l’avons choisi :

Varo Bank propose l’un des meilleurs comptes d’épargne en ligne du moment en raison de son TAEG supérieur à la moyenne, jusqu’à 3,00 %. Tous les comptes rapportent actuellement au moins 0,50 % TAEG, ce qui reste nettement supérieur à la moyenne nationale de 0,06 %.

Les comptes d’épargne Varo ne comportent pas de frais mensuels ni de solde minimum. Varo propose également des outils d’épargne via l’application de la banque, notamment Save Your Change (un programme d’arrondi) et Save Your Pay (une option permettant de transférer automatiquement un pourcentage de vos chèques de paie vers l’épargne à chaque période de paie).

De plus, Varo bénéficie d’excellentes notes en matière de service client et vous pouvez parler à quelqu’un directement par téléphone ou par e-mail.

L’inconvénient potentiel est que Varo nécessite un compte courant Varo pour ouvrir un compte d’épargne avec un APY plus élevé.

Voici les conditions requises pour gagner 3,00 % APY avec un compte d’épargne Varo :

• Mettre en place des dépôts directs d’au moins 1 000 $ au cours de chaque période d’admissibilité
• Maintenez un solde d’épargne quotidien de 5 000 $ ou moins pendant tout le mois civil
• Maintenir des soldes supérieurs ou égaux à 0,00 $ sur les comptes d’épargne et bancaires pendant tout le mois civil

2. Marcus

Pourquoi nous l’avons choisi :

Le compte d’épargne en ligne Marcus High Yield est l’un des meilleurs comptes d’épargne en ligne depuis quelques années maintenant. Aucun dépôt minimum n’est requis pour ouvrir un compte, aucun frais mensuel n’est facturé et il permet des virements le jour même jusqu’à 100 000 $ vers et depuis d’autres banques.

Vous pouvez accéder à votre compte via l’application mobile facile à utiliser de Marcus, le site Web de la banque et par téléphone. Il convient de mentionner que Marcus ne propose pas d’options de compte courant, mais propose des CD à haut rendement et des CD sans pénalité.

3. Synchronie

Pourquoi nous l’avons choisi :

Synchrony Bank propose actuellement un compte d’épargne simple à haut rendement offrant un TAEG de 0,50 %. Tous les soldes sont rémunérés à ce taux et il n’y a pas d’exigence de dépôt minimum.

Il s’agit d’un choix judicieux si vous souhaitez accéder à votre épargne par le biais d’un guichet automatique. Synchrony ne facture aucun frais pour l’utilisation de votre carte de guichet automatique et vous remboursera jusqu’à 5 $ par cycle de relevé pour les frais facturés par d’autres institutions.

4. Citi

Pourquoi nous l’avons choisi :

Le compte d’épargne Citi Accelerate est proposé par Citi Bank, un leader du secteur financier. Citi dispose de plus de 65 000 distributeurs automatiques de billets dans tout le pays pour un accès facile et gratuit à votre compte d’épargne.

Le compte d’épargne en ligne à taux d’intérêt élevé de Citi est assorti d’un TAEG de 0,50 % sur tous les soldes. Ces comptes font partie de trois packages de comptes différents : Citi Elevate, Basic Banking et The Citibank Account Package.

Des frais mensuels de 4,50 $ sont appliqués au compte d’épargne Citi Accelerate, mais ces frais sont supprimés si vous avez un solde mensuel moyen d’au moins 500 $.

Le forfait bancaire de base de Citi peut être un bon choix si vous avez plus de 62 ans, car ils renonceront aux frais mensuels de 4,50 $ si le titulaire principal du compte a 62 ans ou plus. Ce forfait offre également la possibilité d’émettre des chèques en nombre illimité.

5. Carillon

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, NA ; membres de la FDIC.

Pourquoi nous l’avons choisi :

Chime | Banking n’a peut-être pas la même notoriété que certains des autres meilleurs comptes d’épargne en ligne de cette liste, mais c’est quand même un excellent choix. Vous gagnerez un TAEG de 0,50 % sur votre compte d’épargne à haut rendement Chime tant que vous aurez un solde d’au moins 0,01 $ sur votre compte.

Chime n’a pas de plafond sur le montant que vous pouvez gagner avec un APY élevé, et les frais de service mensuels sont de 0 $.

Vous pouvez également bénéficier de fonctionnalités d’épargne automatique telles que les arrondis et les dépôts d’épargne automatiques lorsque vous êtes payé.

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, NA ; membres de la FDIC.

6. Allié

Pourquoi nous l’avons choisi :

Le compte d’épargne en ligne d’Ally Bank est accompagné d’un excellent service client disponible 24h/24 et 7j/7 par téléphone, e-mail et chat.

Le taux d’intérêt annuel compétitif de 0,50 % que vous obtiendrez avec le compte d’épargne en ligne d’Ally Banks comprend des frais de gestion mensuels de 0 $ et des exigences de solde minimum. Vous pouvez profiter d’outils d’épargne, comme une fonction d’épargne par tranches pour épargner jusqu’à 10 objectifs sur un seul compte.

7. Découvrir

Pourquoi nous l’avons choisi :

Le compte d’épargne en ligne Discover est un excellent choix car il offre un TAEG de 0,40 % et des frais mensuels de 0 $, des frais de fonds insuffisants de 0 $ et une exigence de dépôt minimum de 0 $.

Discover est connu pour son service client et vous pouvez joindre quelqu’un par téléphone 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Ils disposent également d’une application mobile très bien notée et conviviale pour un accès rapide aux services bancaires en ligne.

8. American Express

Pourquoi nous l’avons choisi :

Le compte d’épargne à haut rendement American Express est un choix parmi les meilleurs comptes d’épargne en ligne, car vous pouvez épargner avec un TAEG de 0,40 % et n’avez pas de frais mensuels ni d’exigences de solde minimum. American Express est connue pour son excellent service client, auquel vous pouvez accéder 24h/24 et 7j/7.

Vous obtenez jusqu’à 9 transferts/retraits par mois, et vous aurez besoin d’au moins 1 $ sur votre compte pour gagner l’APY de 0,40 %.

Comment choisir le meilleur compte d’épargne en ligne pour vous

Les comptes bancaires ci-dessus présentent certainement des similitudes clés ; les APY supérieurs à la moyenne sont les plus importants. Mais il y a certaines caractéristiques auxquelles vous devez prêter attention lorsque vous faites vos achats :

Frais

Les frais, même minimes, s’accumulent au fil du temps. Il n’y a plus vraiment de raison de payer des frais de maintenance mensuels de nos jours, et la plupart de ces banques n’en facturent pas. Vous devez faire attention aux frais tels que les frais de transaction excédentaires, les frais de passage en dessous d’un certain seuil de solde, les frais de guichet automatique, etc. Des frais élevés rongeront l’argent que vous gagnez avec un APY élevé.

Service client

Ce point est crucial lorsqu’il s’agit de banques en ligne qui n’ont généralement pas accès à des agences physiques. Pouvoir appeler une ligne de service client et parler directement avec un banquier ou un agent d’assistance est un atout considérable, et ils peuvent vous aider à résoudre les problèmes qui pourraient survenir.

Minimums

Les montants minimums élevés sont pratiquement devenus une chose du passé, mais certaines banques les imposent encore. Les montants minimums ne sont pas nécessairement mauvais, à moins que vous ne puissiez pas maintenir le solde. Les montants minimums doivent être adaptés à votre style de vie financier.

Accès au compte

La plupart des meilleurs comptes d’épargne en ligne sont proposés par des banques en ligne qui n’ont pas d’agences physiques. Vous comptez sur des distributeurs automatiques (qui peuvent être hors réseau) et des applications. Recherchez des banques qui offrent un accès gratuit aux distributeurs automatiques ou qui vous remboursent au moins les frais de guichet automatique facturés.

Expérience en ligne

Vous devriez opter pour des banques réputées pour leur expérience numérique positive. Cela signifie des applications et des sites Web intuitifs et axés sur le client. Pensez également à la manière dont vous utiliserez votre compte. Par exemple, pour les dépôts de chèques fréquents, il sera indispensable de disposer d’un dépôt mobile.

Fonctionnalités bonus

Certains comptes d’épargne sont dotés de fonctionnalités qui facilitent la définition et l’atteinte de vos objectifs d’épargne. Tout le monde ne recherche pas ce genre d’outils, mais ils peuvent enrichir l’expérience et vous aider à tirer le meilleur parti de votre compte.

Le dernier mot sur les meilleurs comptes d’épargne en ligne de 2024

Même si les taux ont baissé ces dernières années, les comptes d’épargne en ligne sont devenus plus populaires que jamais. Les banques en ligne peuvent proposer ces taux supérieurs à la moyenne car elles n’ont pas les mêmes frais généraux que votre banque ou coopérative de crédit locale, ce qui est une bonne chose pour les consommateurs.

Faites attention aux frais, à l’accessibilité du compte, au service client et aux fonctionnalités bonus. Assurez-vous également de comprendre que les APY sont variables : ils peuvent changer à tout moment.

Si vous êtes intéressé par d’autres moyens de faire fructifier votre épargne, n’oubliez pas de consulter ma liste des meilleures applications d’investissement de 2024.