Meilleur compte d’épargne d’entreprise à haut rendement pour août 2024

1. Compte courant Axos Business Interest | Jusqu’à 0,81 % APY

Bien qu’il ne s’agisse pas d’un compte d’épargne pour les entreprises, Axos Business Checking a l’un des taux d’intérêt les plus élevés, il vaut donc vraiment la peine d’être pris en considération.

Le compte chèques Axos Business Interest Checking offre un taux d’intérêt annuel pouvant atteindre 0,81 % pour les soldes de compte allant jusqu’à 49 999 $. Votre taux d’intérêt peut évoluer au fil du temps en fonction d’un système à plusieurs niveaux :

• 0 $ – 49 999,99 $ : 0,81%
• 50 000 $ – 249 999,99 $ : 0,20%
• 250 000 $ – 499 999,99 $ : 0,10%
• 500 000 $ – 699 999,99 $ : 0,10%
• 700 000 $ – 999 999,99 $ : 0,10%
• 1 000 000 $ – 4 999 999,99 $ : 0,10%
• 5 000 000 $ ou plus : Contactez un Business Relationship Manager Axos

Vous aurez besoin de 100 $ pour ouvrir un compte, et il n’y a pas d’exigence de solde minimum, mais il y a des frais de maintenance de 10 $/mois pour les comptes inférieurs à 5 000 $.

Axos Bank vous offre vos 50 premiers chèques gratuitement et propose un remboursement illimité des frais de retrait aux distributeurs automatiques nationaux. Les virements électroniques nationaux coûtent 15 $ et vos 50 premiers articles par mois sont gratuits. Au-delà de 50 articles, vous payez 0,50 $ chacun.

Axos Business Savings est également l’un des meilleurs comptes d’épargne professionnels, avec un TAEG variable de 0,20 %. Ce TAEG s’applique à tous les soldes de compte, il offre un accès gratuit aux services bancaires en ligne et un dépôt de départ minimum de 1 000 $. Vous n’aurez pas à payer de frais de gestion mensuels si vous maintenez un solde mensuel moyen de 2 500 $ sur votre compte d’épargne professionnel.

2. Live Oak Bank | 0,50 % APY, 0,01 $ minimum pour gagner un APY

Live Oak Bank, basée en Caroline du Nord, propose l’un des meilleurs comptes d’épargne d’entreprise à haut rendement avec un taux d’intérêt annuel variable de 0,50 %. Comparez cela à la moyenne nationale de 0,06 %, et vous constaterez qu’il s’agit d’un taux impressionnant, même si les taux d’intérêt sont globalement en baisse.

Outre un APY supérieur à la moyenne, Live Oak ne facture pas de frais bancaires en ligne ni de frais de maintenance mensuels. Ils facturent certains frais divers (il est peu probable que vous en rencontriez beaucoup, voire aucun), notamment des frais d’arrêt de paiement de 25 $, des frais de retour d’article de 10 $, des virements entrants de 19 $ et des virements sortants de 15 $.

Il n’y a pas de solde minimum pour ouvrir votre compte, mais vous aurez besoin d’un solde de 0,01 $ pour commencer à percevoir des intérêts. Live Oak protège votre épargne avec une assurance FDIC jusqu’à 250 000 $.

L’inconvénient potentiel est que vous n’obtenez que six retraits gratuits par mois. Ensuite, ils coûtent 10 $ par transaction.

3. First Internet Bank | 0,40 % APY, aucun minimum pour gagner APY

Comme son nom l’indique, First Internet Bank est une banque en ligne et, comme beaucoup de banques en ligne, elle peut proposer des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne sur ses comptes d’épargne professionnels en ligne. À l’heure actuelle, elle propose un TAEG variable de 0,40 % sur les soldes de 10 000 000 $ ou moins. Les comptes dont le solde est supérieur à ce montant bénéficient d’un TAEG de 0,25 %.

First Internet Bank propose deux options d’épargne commerciale à haut rendement : l’épargne du marché monétaire et l’épargne ordinaire. Les deux rapportent actuellement 0,40 % d’APY, mais leur épargne ordinaire ne nécessite qu’un solde quotidien moyen minimum de 1 000 $ pour éviter les frais de maintenance mensuels, tandis que vous devrez maintenir un solde de 4 000 $ pour éviter les frais avec l’épargne du marché monétaire.

Les frais de gestion mensuels des deux types de comptes sont minimes, mais vous devez néanmoins en être conscient. Le compte d’épargne du marché monétaire comporte des frais de 5 $ et le compte d’épargne ordinaire, des frais de 2 $.

Les deux nécessitent 100 $ pour ouvrir votre compte, et il n’y a pas de minimum pour gagner l’APY, ce qui est un avantage intéressant de ces comptes.

Les propriétaires uniques recevront une carte bancaire First IB, sans frais de guichet automatique ni d’états électroniques. Vous pouvez effectuer jusqu’à six virements ou retraits par mois, et des frais de 5 $ s’appliquent au-delà.

Les comptes First Internet Bank sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ — il s’agit d’une protection standard.

4. Presidential Bank (Maryland) | Jusqu’à 0,55 % APY, aucun minimum pour gagner APY

Presidential Bank propose un taux d’intérêt annuel variable de 0,50 % sur son compte d’épargne Premier. Ce taux s’applique aux soldes allant jusqu’à 35 000 $. Les soldes supérieurs à ce montant rapportent 0,25 % d’intérêt annuel. Vous aurez besoin de 5 000 $ pour ouvrir votre compte et gagner à ces taux.

Vous pouvez accéder à un guichet automatique bancaire avec votre compte d’épargne Premier si vous ouvrez également un compte courant auprès de Presidential Bank. Leur compte comprend également un accès gratuit aux services bancaires personnels en ligne.

Si vous pouvez maintenir un solde quotidien beaucoup plus élevé, vous pouvez envisager le compte courant Commercial Money Market Advantage de la Presidential Bank. Si vous pouvez maintenir un solde compris entre 100 000 et 250 000 dollars, vous pouvez gagner un taux d’intérêt annuel de 0,55 %. Les soldes inférieurs à 100 000 dollars rapportent un taux de 0,25 %.

Le compte du marché monétaire comprend une carte de débit Visa Business, des privilèges de rédaction de chèques et une réserve de chèques gratuite. Le compte du marché monétaire nécessite un solde d’ouverture de 100 000 $, il n’est donc pas pour tout le monde, mais il présente de sérieux avantages.

Les comptes de la Presidential Bank sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $.

5. Small Business Bank | 0,20 % à 1,0 % APY, aucun solde minimum requis

Small Business Bank est le meilleur compte d’épargne pour les entreprises qui peuvent maintenir un solde mensuel élevé. Vous gagnez un TAEG variable de 1,0 % avec un solde supérieur à 500 000 $.

Ils ont des tarifs échelonnés pour les soldes de compte inférieurs à 500 000 $ :

Les comptes bancaires des petites entreprises sont assurés par la FDIC et il n’y a pas de limite aux transactions mensuelles, aucun solde minimum requis et aucun frais de maintenance mensuel.

Vous aurez besoin de 100 $ pour ouvrir un compte d’épargne d’entreprise à rendement élevé auprès de la Small Business Bank. Il s’agit uniquement d’un compte d’épargne, car les titulaires de compte n’ont pas accès à une carte de débit.

Que rechercher dans un compte d’épargne d’entreprise

Lorsque vous faites vos achats et que vous recherchez un endroit où placer vos économies d’entreprise, je vous recommande quelques éléments à prendre en compte dans votre choix d’une banque. Ces directives sont exactement celles que j’ai utilisées lorsque j’ai examiné des dizaines de comptes d’épargne professionnels différents pour trouver les meilleures options pour vous.

Vous pouvez gagner des intérêts sur votre épargne

Il n’y a aucune raison pour que l’épargne de votre entreprise soit placée sur un compte qui ne rapporte pas d’intérêts. Le taux d’intérêt annuel moyen national actuel est de 0,05 %, vous devriez donc rechercher un compte d’épargne avec ce taux minimum.

Pas de frais de maintenance mensuels

Idéalement, vous devriez trouver une banque qui ne facture pas de frais de gestion, mais si votre banque facture des frais mensuels, il ne devrait pas vous en falloir beaucoup pour les faire annuler. Recherchez une banque sans frais ou des frais mensuels dont vous pouvez raisonnablement vous passer chaque mois. Les frais mensuels ne coûtent généralement pas cher, mais je veux que vous gardiez autant d’argent que possible.

Recherchez également une banque qui applique des frais nuls ou faibles. En général, vous pouvez trouver ces options auprès des banques en ligne (elles ont des frais généraux bien inférieurs à ceux des banques physiques et peuvent répercuter une partie de ces économies sur leurs clients). Mais pour rester compétitives, de nombreuses banques physiques ont également commencé à renoncer aux frais.

Solde mensuel nul ou faible requis

Les banques de ma liste ont toutes des exigences de solde mensuel faibles ou nulles, et c’est important. Il existe actuellement trop d’options de comptes d’épargne qui ne vous obligent pas à avoir un solde élevé. Il n’y a aucune raison pour que vous soyez dans une banque qui vous pénalise si le solde de votre compte baisse trop.

Accès en ligne

C’est une évidence de nos jours, mais cela vaut toujours la peine d’en parler. Recherchez une banque avec une plateforme en ligne intuitive pour pouvoir effectuer vos opérations bancaires à votre rythme, où que vous soyez.