Chaque entreprise est différente et la meilleure société de traitement de cartes de crédit en ligne pour vous sera différente de celle qui conviendra le mieux à une autre entreprise. Ces différences sont dues au fait que les entreprises ont d’autres structures de prix, des remises en fonction du volume et même des options spécifiques à un secteur.
Pour vous aider à faire le tri parmi les dizaines d’options disponibles, nous avons dressé une liste d’entreprises proposant le traitement des paiements pour les petites et moyennes entreprises. Chaque entreprise de cette liste est conforme à la norme PCI, accepte tous les principaux types de cartes de crédit et de paiement et propose des tarifs avantageux.
Quelles sont les meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit en ligne de 2024 ?
1. Carré
Idéal pour les petites entreprises
Fondée en 2009 par Jim McKelvey et le cofondateur de Twitter Jack Dorsey, Square est un pionnier dans le monde du traitement mobile des cartes de crédit en ligne. Vous avez certainement déjà vu Square : le petit lecteur enfichable blanc de forme carrée. Il est utilisé par les propriétaires de petites entreprises, ceux qui ont besoin d’un moyen d’accepter les paiements mobiles et en tant que fournisseur de points de vente.
Square est très portable et vous recevrez un lecteur de bande magnétique gratuit lorsque vous activerez votre compte. Ils proposent également des choix de matériel supplémentaires, notamment un lecteur sans contact et à puce et une caisse enregistreuse à double écran.
L’une des raisons pour lesquelles Square est l’une des meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit en ligne pour les petites entreprises est qu’elle ne facture pas de frais mensuels et que vous pouvez annuler à tout moment. C’est donc une option plus accessible si vous n’êtes pas prêt à souscrire un abonnement mensuel.
Square ne prélève pas non plus de frais de rétrofacturation, il est livré avec un logiciel de point de vente gratuit et le lecteur de carte mobile est gratuit. Square propose également une tarification forfaitaire claire en fonction du type de transaction.
Voici les frais de traitement des cartes de crédit de Square :
- Transactions par carte glissée ou à puce : 2,6 % + 10 ¢
- Transactions à clé (carte non présente) : 3,5 % + 15 ¢
- Transaction en ligne : 2,9 % + 30 ¢
Ces tarifs s’appliquent aux entreprises réalisant un chiffre d’affaires de 250 000 $ ou moins par an, et Square propose des tarifs personnalisés au-delà de ce montant. Les forfaits sont déterminés en fonction du volume de paiement, de la taille moyenne des transactions, de l’historique en tant que vendeur Square, etc. Les tarifs peuvent être supérieurs à ce taux de 2,6 % + 10 ¢ ci-dessus.
Square propose des tarifs faciles à ajouter pour les comptes de fidélité client, les cartes-cadeaux, la paie et le marketing par e-mail.
Avantages et inconvénients de Square
Avantages
- Pas de frais d’abonnement mensuels
- Pas de frais de rétrofacturation, de configuration, de conformité PCI ou de remboursement
- Lecteur de carte mobile gratuit
- Logiciel de point de vente gratuit
Les inconvénients
- Pas le meilleur choix pour les commerçants à haut risque
- Pas pour les grandes entreprises avec un volume de transactions élevé
- Pas d’assistance 24h/24 et 7j/7, sauf si vous disposez du forfait POS payant pour les restaurants
2. Helcim
Meilleurs prix pour les gros volumes
Helcim est connue comme l’une des meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit en ligne pour les petites entreprises pour un certain nombre de raisons, et l’une des plus importantes est qu’elle propose des prix incroyablement transparents. De plus, elle propose des services marchands à service complet, ce qui signifie qu’elle disposera probablement d’outils quelle que soit la manière dont vous traitez les paiements ou gérez votre entreprise.
Helcim ne facture pas de frais mensuels et facture des frais de traitement en utilisant une structure d’interchange-plus. Les frais d’interchange sont ce que les réseaux de cartes facturent aux commerçants pour le traitement des paiements par carte de débit et de crédit. Chaque réseau facture ses propres tarifs, et ceux-ci varient encore davantage en fonction du type de carte. Par exemple, les cartes de crédit à récompenses facturent généralement aux commerçants les taux les plus élevés.
Au lieu de tarifs forfaitaires, Helcim vous facture les frais d’interchange ainsi que ses propres frais. Ainsi, ce que vous payez par transaction varie en fonction de la carte. Parfois, vous paierez un peu plus et parfois moins.
Helcim détermine vos frais d’interchange et vos frais en fonction du volume mensuel, de la transaction moyenne et du type d’entreprise. Vous trouverez ci-dessous leur tableau des frais pour les entreprises de vente au détail :
Leur tarification basée sur le volume est basée sur votre volume moyen sur trois mois.
En fonction de votre activité, vous devrez peut-être acheter du matériel pour traiter les paiements. Helcim propose un lecteur de cartes à 199 $ et une imprimante thermique à 79 $.
Avantages et inconvénients d’Helcim
Avantages
- Pas de frais d’abonnement mensuel ni de contrat
- Remises sur volume appliquées automatiquement
- Aucun frais d’installation ou de conformité PCI
- Logiciel de point de vente gratuit
Les inconvénients
- Ne fonctionnera pas avec les commerçants à haut risque
- Peut facturer des frais de rétrofacturation
- Pas d’assistance 24h/24 et 7j/7
3. Rayure
Idéal pour les paiements en ligne
Stripe est un choix judicieux pour le traitement des cartes de crédit en ligne, car il n’y a pas de frais mensuels et une tarification transparente et forfaitaire. Ils sont également disposés à travailler avec des entreprises à fort volume en offrant des remises et des tarifs personnalisés.
En fonction des besoins de votre entreprise, vous pouvez acheter des équipements de traitement tiers certifiés via Stripe, allant de 59 $ à 249 $. Les services de Stripe s’intègrent également facilement à des programmes tels que QuickBooks et MailChimp. Mais ils proposent leurs propres produits de facturation, de fraude, d’analyse et bien plus encore.
Les entreprises traitant plus de 1 000 000 $ devront contacter Stripe pour obtenir des tarifs personnalisés, mais vous trouverez ci-dessous leurs tarifs pour le traitement des entreprises inférieures à ce montant :
- Cartes de crédit et portefeuilles numériques : 2,9 % + 30 ¢
- Cartes de crédit internationales : 3,9% + 1%
- Débits et virements bancaires : 0,8 % (plafond de 5,00 $)
- Moyens de paiement internationaux : À partir de 80¢
L’un des avantages de Stripe est qu’il accepte de nombreux modes de paiement en ligne différents, ce qui constitue un sérieux avantage pour certaines entreprises. Vous pouvez également opter pour Stripe Instant Payouts, grâce auquel Strip transfère instantanément de l’argent sur votre carte de débit. Il s’agit d’un supplément de 1 % avec des frais minimum de 50 ¢.
Avantages et inconvénients de Stripe
Avantages
- Assistance 24h/24 et 7j/7
- Pas de frais d’abonnement mensuels ni de frais d’installation
- Accepte tous les paiements par portefeuille mobile
- Des centaines d’extensions et de plateformes sont disponibles
Les inconvénients
- Aucune option POS robuste
- Pas le meilleur choix pour les entreprises à haut risque
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4. Stax par Fattmerchant
Meilleur traitement de cartes de crédit tout-en-un
Stax by Fattmerchant est une plateforme tout-en-un avec une tarification par abonnement. Fait intéressant à propos de l’entreprise : Fattmerchant est l’acronyme de Fast Affordable Transaction Technology.
Pour les propriétaires de petites entreprises, il existe trois niveaux de tarification parmi lesquels choisir, et chacun comprend une variété de services intégrés.
| Croissance 99$ | Pro 199 $ | Ultime 199 $ |
|---|---|---|
| Terminal gratuit ou lecteur mobile | Facturation numérique | Factures récurrentes et paiements programmés |
| Traitement ACH | Paiement mobile Text2Pay | Mises à jour automatiques pour les cartes de crédit enregistrées |
| Possibilités de supplémentation gratuites | Liens de paiement hébergés sur le site Web | Configuration d’une carte d’achat en un clic avec gestion de catalogue |
| Tableau de bord et analyses Lite | Stockez en toute sécurité les cartes de crédit des clients dans un fichier | Tableau de bord et rapports avancés |
| Traitement rapide des paiements/sauvegardes | Rapprochement comptable Lite Sync (y compris QuickBooks) | Exportations de données |
| Capacités d’intégration de clés API | Gestionnaire de compte dédié | |
| Tableaux de bord et rapports améliorés |
En plus de ces frais mensuels, Stax facture des frais d’interchange et de traitement :
- Paiements en personne : Échange plus 8¢
- Paiements saisis : Échange plus 15¢
Stax est l’une des meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit en ligne pour les entreprises à gros volume qui souhaitent de nombreuses fonctionnalités. Vous pouvez le constater grâce à ce qu’ils proposent avec chaque niveau de prix et au fait qu’ils ne facturent pas de pourcentage en plus de leurs frais d’interchange.
Avantages et inconvénients de Stax par Fattmerchant
Avantages
- 0% de marge sur les frais d’interchange
- Assistance technique 24h/24 et 7j/7
- Pas de contrats à long terme
- Des modules complémentaires tels que la personnalisation de marque, QuickBooks Online et le financement le jour même
Les inconvénients
- Frais d’abonnement mensuels élevés
- Coûteux pour les entreprises à faible volume
- Pas pour les commerçants à haut risque
5. Traitement national
Idéal pour les prix spécifiques à l’industrie
National Processing existe depuis 2007 et est l’une des meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit en ligne pour les petites entreprises avec ses tarifs abordables. National Processing maintient ses tarifs bas en proposant des services de traitement de base en fonction du type d’entreprise que vous dirigez, de sorte que vous ne payez que pour les types de services dont vous avez réellement besoin.
Ils utilisent également des tarifs d’interchange majorés comme certaines autres entreprises de cette liste, alors gardez cela à l’esprit lorsque vous examinez leurs tarifs.
Vous trouverez ci-dessous les plans et tarifs spécifiques à l’industrie de transformation nationale :
- Restaurant: 9,95 $/mois, plus 0,14 % + 7 ¢
- Vente au détail: 9,95 $/mois, plus 0,18 % + 10 ¢
- commerce électronique: 9,95 $/mois, plus 0,29 % + 15 ¢
- Remise en espèces : 39,95 $/mois, plus 0 % + 0 ¢
- Abonnement: 59$/mois, plus 0% + 9¢
- Abonnement Plus : 199 $/mois, plus 0 % + 5 ¢
Tous leurs plans comprennent une reprogrammation gratuite de l’équipement existant, une configuration gratuite de la passerelle et un lecteur de carte mobile gratuit. Les plans de niveau supérieur incluent des terminaux et des claviers NIP gratuits. Ils promettent également de battre vos tarifs actuels ou de vous payer 500 $ (uniquement disponible pour les entreprises ayant au moins 10 000 $ de paiements par mois).
National Processing est également disposé à travailler avec des entreprises à haut risque. Encore une fois, il s’agit d’un terme quelque peu arbitraire qui s’applique aux entreprises qui présentent un risque perçu plus élevé de faillite financière.
Avantages et inconvénients du traitement national
Avantages
- Tarification spécifique à l’industrie
- Travaille avec des entreprises à haut risque
- Pas de contrats à long terme
- Frais réduits
Les inconvénients
- Les frais supplémentaires sont difficiles à trouver sur leur site Web
- Pas d’assistance 24h/24 et 7j/7
Comment choisir le meilleur traitement de cartes de crédit en ligne pour votre entreprise
Il existe des dizaines et des dizaines de sociétés de traitement de cartes de crédit différentes, et pour vous aider à trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise, nous avons défini certaines exigences de base pour notre recherche.
- Doit accepter tous les principaux types de cartes de crédit
- Doit être conforme à la norme PCI (il s’agit d’une norme de sécurité)
- Doit avoir des prix rentables
Toutes les entreprises de cette liste répondent à ces normes, mais la manière dont le coût du traitement des cartes de crédit fonctionne pour votre entreprise dépendra beaucoup de votre volume de transactions, de votre type d’entreprise et de votre besoin de matériel.
Lorsque vous choisissez une société de traitement de cartes de crédit, tenez compte de ces facteurs. Les tarifs Interchange-plus sont généralement plus bas, mais ils sont déroutants pour certains et vous ne saurez pas toujours combien vous payez.
Vous pouvez maintenir vos coûts bas en recherchant une entreprise qui a des frais globalement faibles, comme l’absence de frais d’installation, de frais de rétrofacturation, de frais de remboursement, etc.
FAQ
Cela dépend en grande partie du type d’entreprise que vous dirigez et du volume de transactions. Sur la base de nos recherches, nous avons trouvé les meilleurs pour les catégories suivantes :
– Idéal pour les paiements en ligne : Stripe
– Idéal pour les petites entreprises : Square
– Idéal pour les prix spécifiques à l’industrie : National Processing
– Meilleur traitement de cartes de crédit tout-en-un : Stax
– Meilleur prix pour les gros volumes
Les tarifs Interchange-plus sont généralement moins chers, mais ils peuvent être difficiles à comprendre. Vous devez également rechercher des entreprises conformes à la norme PCI, car vous êtes moins susceptible de traiter des transactions frauduleuses. Les entreprises qui proposent des remises sur volume élevé sont moins chères si vous traitez de nombreuses transactions au quotidien.
