Les meilleurs comptes bancaires professionnels de 2024

Les meilleurs comptes bancaires professionnels de 2024

Trouver le meilleur compte bancaire professionnel pour votre entreprise physique ou en ligne peut vous aider à économiser et à gagner de l’argent. Mais comme chaque entreprise est unique, toutes les banques ne sont pas conçues pour répondre à vos besoins.

Votre entreprise peut fonctionner à 100 % en ligne et votre interlocuteur peut recevoir près de la moitié de ses paiements en espèces. Il est difficile d’espérer que la même banque propose les bons produits pour ces deux clients.

Pour vous aider à trouver la solution qui vous convient, nous avons passé au crible les options disponibles pour vous donner un aperçu des meilleurs comptes bancaires professionnels. Nous avons spécifiquement recherché des comptes avec des frais nuls ou faibles et des dépôts de départ. Nous avons également sélectionné quelques banques qui présentent des caractéristiques uniques, comme un APY élevé, des bonus de connexion et des outils numériques.

Quels sont les meilleurs comptes bancaires professionnels pour 2024 ?

Banque Redevance mensuelle Solde d’ouverture minimum APY Prime
Vérification complète de Chase Business 15$ ou 10$ 0 $ 0% 300 $
Vérification personnalisée de Lending Club 0 $ ou 10 $

100 $

0,10% de rendement annuel n / A
Mercure 0 $ 0 $ 0% n / A
NBKC 0 $ 0 $ 0% n / A
Axos 0 $ 0 $ 0% 100 $
Chou par American Express 0 $ 0 $ 1,10% APY 300 $

1. Vérification complète de Chase Business

Caractéristiques:
  • 15 $ ou 0 $ de frais mensuels
  • Dépôt d’ouverture minimum de 0$
  • Bonus de 300 $ pour les nouveaux clients admissibles
  • Transactions électroniques illimitées, ACH et Chase QuickDeposit

Chase Bank est la division grand public de JPMorgan Chase & Co., un leader mondial du secteur des services bancaires aux particuliers et aux entreprises avec plus de 3,6 billions de dollars d’actifs dans le monde. Le compte courant Chase Business Complete est l’un de nos choix pour le meilleur compte bancaire professionnel car il offre une acceptation intégrée des cartes, des frais de service mensuels faibles à 0 $ et aucun dépôt d’ouverture minimum.

Les nouveaux clients professionnels de Chase peuvent gagner un bonus de 300 $ lorsqu’ils ouvrent un compte et déposent 2 000 $ dans les 30 jours suivant l’ouverture du compte. Vous devez maintenir ce solde pendant 60 jours et effectuer 5 transactions éligibles dans les 90 jours.

Encore une fois, aucun dépôt d’ouverture minimum n’est requis et Chase renoncera aux frais de service mensuels de 15 $ si vous remplissez l’une des conditions suivantes au cours de chaque période de relevé :

  • Solde quotidien minimum de 2 000 $
  • 2 000 $ d’achats avec votre/vos carte(s) de visite Chase Ink
  • 2 000 $ de dépôts provenant de QuickAccept et/ou d’autres transactions admissibles de Chase Merchant Services
  • Associer un compte courant Chase Private Client

Si vous recherchez un compte bancaire pour petite entreprise avec acceptation de carte intégrée, vous bénéficierez de Chase Quick Accept avec ce compte. Il n’y a pas de contrat mensuel et vous payez 2,6 % + 10 ¢ pour les transactions par tap, par insertion ou par glissement. Cependant, vous devrez acheter le lecteur QuickAccept pour 49,95 $. Vous pouvez également accepter les paiements via l’application mobile Chase à 3,5 % + 10 ¢.

Chase QuickAccept vous permet également d’accéder aux dépôts le jour même sans frais supplémentaires

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2. Comptes chèques à queue de Lending Club

Caractéristiques:
  • APY de 0,10 % sur les comptes avec un solde moyen de 5 000 $
  • Pas de minimum de compte, mais 100 $ sont nécessaires pour ouvrir un compte
  • Transactions illimitées sans frais par transaction
  • 1,00 % de remise en argent sur les transactions effectuées avec une carte de débit émise par LendingClub

Lending Club n’a peut-être pas la même notoriété que Chase, mais il propose l’un des meilleurs comptes bancaires professionnels si vous souhaitez un compte courant rémunéré. Lending Club est une banque de marché fintech fondée en 2007 et qui compte plus de 3 millions de membres.

Il n’y a pas d’exigence de solde minimum mensuel, mais Lending Club Tailored Checking offre un TAEG de 0,10 % sur les comptes dont le solde est d’au moins 5 000 $. Le maintien d’un solde de 5 000 $ vous dispense également des frais de service mensuels de 10 $.

Si vous utilisez une carte de débit émise par LendingClub, vous pouvez également gagner 1,00 % de remise en argent sur vos transactions. Ce compte n’a aucune influence sur le nombre de transactions par carte de débit, de dépôts aux distributeurs automatiques ou de chèques que vous émettez. Vous bénéficiez également d’un accès gratuit aux distributeurs automatiques dans le monde entier et LendingClub rembourse les frais de distributeurs automatiques facturés par d’autres banques.

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3. Compte bancaire professionnel Mercury

Caractéristiques:
  • Solde minimum de 0$
  • 0 $ de frais mensuels
  • 0 $ de frais de transaction
  • Outils numériques, y compris l’accès API, les intégrations et les autorisations utilisateur

Mercury est une plateforme bancaire en ligne qui est l’un des meilleurs comptes bancaires professionnels pour les startups. Elle est un peu différente des autres banques que j’ai mentionnées jusqu’à présent car elle propose également des outils numériques, comme l’accès API, les intégrations, les autorisations utilisateur, etc.

L’ouverture d’un compte Mercury ne nécessite aucun frais de service mensuel et le solde minimum est de 0 $. Il n’y a pas non plus de frais de découvert, de frais de transaction ou de frais de virement entrant. Un compte Mercury comprend un accès aux comptes chèques, aux comptes d’épargne et aux cartes de débit. De plus, l’accès est gratuit dans plus de 55 000 distributeurs automatiques de billets du réseau AllPoint.

Il n’y a aucune limite au nombre d’utilisateurs que vous pouvez ajouter à votre compte bancaire professionnel Mercury, et il existe trois niveaux d’autorisations utilisateur (administrateur, comptable et personnalisé) que vous pouvez appliquer à chaque utilisateur. L’accès comptable, par exemple, ne permet pas aux utilisateurs de transférer de l’argent ou d’avoir accès à une carte de débit ; ils sont limités à ce qui est nécessaire pour tenir la comptabilité.

Mercury est une plateforme bancaire numérique et travaille avec des banques assurées par la FDIC comme Evolve Bank & Trust pour stocker vos dépôts.

Les comptes avec plus de 250 000 $ de dépôts bénéficient d’un accès au salon de thé, qui ajoute une assistance téléphonique dédiée, des événements au salon de thé et des récompenses pour les partenaires.

4. Compte d’entreprise NBKC

Caractéristiques:
  • 0 $ de frais de service mensuels
  • Solde minimum requis de 0 $
  • 0 $ de frais de découvert
  • Accès gratuit aux distributeurs automatiques du réseau MoneyPass et remboursement mensuel des frais de guichet automatique facturés par d’autres banques dans le monde

NBKC est une banque en ligne basée à Kansas City, MO, et c’est l’un des meilleurs comptes bancaires professionnels car elle offre une gamme de services bancaires sans frais pour répondre aux besoins d’une entreprise en croissance.

Aucun solde minimum n’est requis pour ouvrir un compte, aucun frais de service mensuel, aucun découvert, aucun frais de virement bancaire national entrant, etc. Vous bénéficierez d’un accès gratuit aux distributeurs automatiques du réseau MoneyPass, et NBKC remboursera jusqu’à 12 $/mois en frais de guichet automatique remboursés facturés par d’autres banques du monde entier.

NBKC propose quelques autres produits bancaires commerciaux qui pourraient vous intéresser, comme un compte du marché monétaire commercial, des CD et également des prêts commerciaux.

5. Axos Bank

Caractéristiques:
  • Prime de 100 $ pour les entreprises récemment constituées
  • 0 $ de frais mensuels
  • Remboursement illimité des retraits aux distributeurs automatiques nationaux
  • 200 articles gratuits par mois (débits, crédits et articles déposés)

Axos Bank a été lancée en tant que banque numérique en 2000 sous le nom de Bank of Internet USA. Elle a opté pour Axos en 2018 et propose désormais une expérience bancaire à service complet. Elle détient près de 14 milliards de dollars d’actifs pour ses clients.

Le compte courant professionnel de base d’Axos est « conçu pour les propriétaires de petites entreprises ayant une activité de compte modérée ». Ce compte n’a pas de frais de maintenance mensuels, un remboursement illimité des frais de guichet automatique national, une carte de débit Visa et des paiements ACH. Il est également compatible avec QuickBooks.

Le compte courant Axos Basic Business comprend 200 articles gratuits par mois, y compris des articles de débit, de crédit ou déposés. Le tarif est de 30 ¢ par article par la suite.

Vous pouvez trouver un certain nombre de services bancaires professionnels supplémentaires chez Axos, comme le compte courant Basic Business Interest Checking, où vous pouvez gagner 0,81 % d’APY lorsque vous maintenez un solde quotidien d’au moins 5 000 $. Axos propose également des comptes d’épargne pour petites entreprises, des comptes du marché monétaire pour entreprises et des CD.

Axos offre un bonus de 100 $ aux nouveaux clients qui sont des entreprises constituées après le 1er juin 2020.

6. Kabbage par American Express

  • Solde minimum de 0$
  • 0 $ de frais de service mensuels
  • 1,10 % APY sur les soldes jusqu’à 100 000 $
  • Bonus en espèces de 300 $ offert aux nouveaux clients

Kabbage est une société fintech américaine qui existe depuis 2009 et qui appartient à American Express depuis 2020. Malgré son nom, Kabbage est le meilleur compte bancaire professionnel si gagner un APY élevé est votre priorité. Au moment de la rédaction de cet article, Kabbage offre un APY de 1,10 % sur les soldes jusqu’à 100 000 $. Les nouveaux clients recevront également un dépôt en espèces de 300 $ après avoir effectué un total de 5 achats par carte de débit dans les 45 jours suivant l’ouverture du compte.

Outre le rendement annuel élevé, les titulaires d’un compte Kabbage bénéficient d’un accès gratuit aux distributeurs automatiques de billets du réseau Allpoint dans 19 000 distributeurs automatiques. Les frais de maintenance mensuels sont de 0 $ et le solde minimum requis est de 0 $.

Le dernier mot sur le meilleur compte bancaire professionnel

Nous avons examiné des dizaines d’options parmi les meilleures et avons réduit les choix à ce que nous pensons être les meilleurs, mais la réalité est qu’il existe des dizaines d’options.

Il existe de nombreuses banques, notamment en ligne, qui ont supprimé la quasi-totalité de leurs frais. Les banques en ligne peuvent le faire parce qu’elles ont des frais généraux moins élevés. Je mentionne cela parce qu’il n’y a pratiquement aucune raison de payer des frais de service mensuels, ou même des frais de découvert, à notre époque.

En fin de compte, réfléchissez à vos besoins en tant que chef d’entreprise et recherchez des banques qui y répondent. Je sais que cela semble trop simple, mais c’est la vérité.

FAQ

Quelle est la différence entre un compte bancaire professionnel et un compte bancaire personnel ?

Il existe de nombreuses similitudes entre les comptes bancaires professionnels et personnels, et certains propriétaires de petites entreprises, comme les entrepreneurs individuels, utilisent ce que l’on considère comme un compte bancaire personnel pour leur entreprise.
Les différences se situent au niveau des conditions d’ouverture d’un compte : les comptes professionnels nécessitent davantage d’informations et de documents. Les comptes professionnels ont également tendance à avoir des frais et des limites de transaction plus élevés.

De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Il y a plusieurs exigences que vous devrez remplir pour ouvrir un compte bancaire professionnel :

Numéro d’identification de l’employeur (EIN) ou numéro de sécurité sociale pour les propriétaires uniques
Identification personnelle des signataires de compte
Documents de création d’entreprise
Licence d’exploitation
Accords de propriété

La plupart des banques vous demanderont également de verser un dépôt initial. Cependant, vous remarquerez que la plupart des meilleures banques d’affaires de cette liste n’en exigent pas, un facteur que j’ai pris en compte lors de l’élaboration de cette liste.

Quel type de compte est le meilleur pour une petite entreprise ?

Cela dépend vraiment de vos besoins. Lorsque vous comparez les banques, recherchez des frais peu élevés et le type d’accès au compte dont vous avez besoin. Par exemple, si votre entreprise effectue beaucoup de transactions en espèces, une banque disposant d’un point de vente physique ou d’un accès gratuit aux distributeurs automatiques de billets sera importante.

Ai-je besoin d’un compte bancaire professionnel si je suis travailleur indépendant ?

Cela dépend. Si vous êtes travailleur indépendant et que vous gérez votre entreprise en tant qu’entité juridique distincte ou sous un nom commercial fictif, vous avez besoin d’un compte conçu pour les entreprises. Mais si vous êtes travailleur indépendant et que vous gérez votre entreprise sous votre propre nom, vous pouvez utiliser un compte bancaire de type personnel.

Il est toutefois fortement recommandé de disposer d’un compte bancaire distinct et dédié à votre entreprise, qui peut être conçu comme un compte personnel. En effet, un compte bancaire dédié facilite considérablement le suivi des revenus et des dépenses de votre entreprise.

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