Les 6 meilleurs IRA Roth pour 2024

Si vous recherchez les meilleurs IRA Roth, nous avons exploré ce qui est disponible pour vous offrir des IRA Roth pour les investisseurs actifs et passifs. Les comptes IRA Roth répertoriés ci-dessous offrent des frais peu élevés, un service client solide et des plateformes d’investissement intuitiveset des fonctionnalités robustes. Nous décomposons nos meilleurs choix afin que vous puissiez décider quel est le meilleur Roth IRA pour vous.

Les meilleurs IRA Roth pour les investisseurs actifs

Fidelity est depuis longtemps un gagnant pour les investisseurs car il propose une large sélection d’ETF et de fonds indiciels sans ratio de frais, de puissantes options de recherche et des options de trading avancées.

Les avantages de Fidelity s’étendent à son offre Roth IRA, et même les investisseurs actifs apprécieront également l’équipe de service client compétente de Fidelity au cas où ils auraient des questions.

Malgré la bonne note de Fidelity pour les traders avancés, c’est également l’un des meilleurs Roth IRA pour les débutants qui commencent à planifier leur retraite. Fidelity a toujours eu une approche axée sur le client, allant au-delà du service client jusqu’aux faibles frais, y compris les transferts et les fonds communs de placement, et elle a été la première société de courtage à proposer ses propres fonds communs de placement à taux de frais nuls.

Anciennement connu sous le nom de Merrill Lynch, Merrill est un courtier solide et à service complet, connu pour son excellent service client, en particulier pour ceux qui souhaitent occasionnellement une assistance pratique. Merrill étant désormais détenue par Bank of America, les clients peuvent accéder au service client dans l’un de ses 4 300 sites répartis dans tout le pays.

Les clients actuels de Bank of America apprécieront la manière dont le compte Roth IRA de Merrill s’intègre parfaitement à leur plateforme actuelle, et vous pourrez accéder à tous vos comptes à partir d’une seule plateforme.

Mais ce que les nouveaux clients apprécieront chez Merrill, c’est que votre Roth IRA donne accès à des recherches approfondies effectuées par des tiers afin que vous puissiez réaliser les investissements les plus éclairés possibles.

Charles Schwab est connu depuis longtemps, mais il y a une bonne raison à cela. Schwab offre un excellent service client, un contrôle approfondi des ETF, une large gamme d’options d’investissement socialement responsables et des outils de planification.

Si Charles Schwab est le premier choix des investisseurs non interventionnistes, son robot-conseiller Intelligent Portfolios offre également aux nouveaux investisseurs une approche automatisée. Intelligent Portfolio recommande un portefeuille piloté par un conseiller financier conçu pour répondre aux objectifs de chaque investisseur à la retraite.

Les meilleurs IRA Roth pour les investisseurs passifs

Il y a beaucoup de choses à aimer à propos de Amélioration si vous souhaitez une expérience sans intervention. Tout d’abord, Betterment propose des outils de planification robustes, des tableaux de bord de suivi, des fonctionnalités d’agrégation de comptes et il existe même un accès à une assistance humaine.

Pouvoir parler à un conseiller humain est une caractéristique unique des robots-conseillers, et Betterment vous propose deux options. Vous pouvez payer le forfait Premium et bénéficier d’appels et d’e-mails illimités avec l’équipe de CFP de Betterment, ou vous pouvez payer des frais uniques pour un forfait de planification financière, qui comprend un appel individuel avec un CFP.

Outre le soutien humain, Betterment possède l’un des meilleurs Roth IRA car il offre des options de portefeuille flexibles, des stratégies socialement responsables, des comptes chèques et d’épargne intégrés et une exposition facultative à la crypto-monnaie.

SoFi est surtout connu pour le refinancement des prêts étudiants, mais ils se sont étendus au secteur des finances personnelles avec des prêts hypothécaires, des prêts personnels, des services bancaires et des investissements – y compris l’un des meilleurs Roth IRA pour les investisseurs soucieux des coûts.

Le principal avantage du compte Roth IRA de SoFi est qu’il n’entraîne aucun frais de gestion ou de tenue de compte. De plus, une fois que vous devenez client de SoFi, vous pourrez peut-être bénéficier de remises réservées aux clients sur d’autres produits SoFi.

Mais SoFi ne se résume pas seulement à son prix. Il propose une large gamme d’investissements à faible coût, un rééquilibrage automatique et un accès aux CFP si vous souhaitez un accompagnement personnalisé.

Front de richesse L’approche consiste à créer des portefeuilles à partir d’ETF à faible coût afin que les investisseurs disposent d’une approche diversifiée et automatisée de l’épargne-retraite. C’est l’un de nos meilleurs IRA Roth, car il offre des outils de planification financière robustes qui vous aident à évaluer votre situation financière et à automatiser un plan d’épargne.

De plus, Wealthfront propose des intégrations bancaires pour que vous puissiez accéder à vos finances en un seul endroit. L’entreprise reste également à la pointe de la technologie en proposant des portefeuilles personnalisés aux investisseurs qui souhaitent investir leur argent dans des investissements socialement responsables, le cannabis, la cryptomonnaie, les FPI, etc.

Qu’est-ce qu’un Roth IRA ?

Les Roth IRA sont un type de compte de retraite individuel fiscalement avantageux qui vous oblige à verser des cotisations après impôts. Les cotisations ne sont pas déductibles des impôts, mais les Roth IRA vous permettent d’effectuer des retraits libres d’impôt au moment de votre retraite.

L’idée d’un Roth IRA est que vous payez des impôts sur vos revenus maintenant pour que votre épargne-retraite reste libre d’impôt à l’avenir.

Un IRA Roth est similaire à un IRA traditionnel, mais la différence majeure réside dans la charge fiscale. Les IRA traditionnels sont financés avec des dollars avant impôts et vous payez des impôts lorsque vous retirez de l’argent, contrairement à un IRA Roth qui est financé avec des dollars après impôts, mais une fois que vous commencez à retirer des fonds, l’argent est libre d’impôt.

De nombreuses institutions financières proposent des IRA Roth, notamment des banques, des conseillers-robots et des courtiers, chacun proposant différents types d’investissements. Ce que vous pouvez gagner sur votre épargne-retraite, même avec les meilleurs IRA Roth, dépend de ce dans quoi vous avez investi.

Combien pouvez-vous contribuer à un Roth IRA ?

Les limites de cotisation au Roth IRA changent d’année en année et, pour 2022, la limite de cotisation est de 6 000 $. Les participants âgés de 50 ans ou plus peuvent verser 1 000 $ supplémentaires à titre de cotisation de rattrapage, ce qui porte la limite à 7 000 $ pour 2022.

Étant donné que vous pouvez détenir à la fois un Roth et un IRA traditionnel, il est important de comprendre que la limite s’applique par personne et non par compte. Cela signifie que le total de vos contributions à un Roth et à un IRA traditionnel ne peut pas dépasser la limite annuelle.

Êtes-vous éligible à un Roth IRA ?

L’IRS fixe des limites de revenus pour les participants du Roth IRA, et ils sont actuellement fixés à :

• 129 000 $ à 144 000 $ – Contribuables célibataires et chefs de famille
• 204 000 $ à 214 000 $ – Marié, déclaration conjointe
• De 0 à 10 000 $ – Marié, déclaration séparée

La raison pour laquelle l’IRS limite l’accès aux Roth IRA est qu’ils ont été créés pour offrir aux Américains ordinaires (lire : pas aux riches) l’accès à des comptes d’épargne-retraite fiscalement avantageux.

Pour ceux qui dépassent les limites de revenu, vous voudrez peut-être explorer un Roth IRA de porte dérobée contribution. C’est une stratégie complexe et légale qui implique la conversion ou le transfert de leur IRA. Loi pour une meilleure reconstruction pourrait éliminer les Roth IRA de porte dérobée, mais le projet de loi est actuellement bloqué.

Les Roth IRA sont les meilleurs pour

En raison du fonctionnement de l’avantage fiscal, les Roth IRA conviennent mieux aux personnes qui sont convaincues qu’elles disposeront d’un revenu plus élevé à la retraite qu’actuellement.

Encore une fois, la raison est que vous versez des cotisations à votre Roth IRA avec des dollars après impôts, ce qui signifie que vous avez déjà été imposé sur ce revenu à votre taux d’imposition actuel. Une fois à la retraite, vous pouvez effectuer des retraits libres d’impôt.

Quels sont les meilleurs IRA Roth ?

Notre méthodologie lors de la recherche des meilleurs Roth IRA impliquait d’examiner les facteurs suivants :

• Frais: Étant donné que tous les IRA Roth de cette liste sont proposés par des courtiers en ligne, vous pouvez vous attendre à des frais globalement faibles, tant pour la gestion de compte que pour les frais de négociation. Les conseillers robotisés, qui proposent les meilleurs IRA Roth pour les investisseurs non interventionnistes, facturent généralement des frais de gestion. Nous avons donc recherché des IRA inférieurs à la moyenne, sans compromettre le service ou les fonctionnalités.
• Service client: Un service client de premier ordre est essentiel. Nous pensons que vous devriez pouvoir contacter un représentant du service client si vous avez des problèmes ou des inquiétudes concernant vos investissements.
• Caractéristiques: Ressources pédagogiques, outils de planification, recherches de tiers et bien plus encore : nous avons examiné de manière indépendante ce que chaque plateforme offrait et lu des avis pour comparer les fonctionnalités et les outils de chaque courtier. Nous pensons que les types de fonctionnalités proposées peuvent améliorer considérablement votre expérience lorsqu’elles sont bien conçues.
• Plateforme/application : Chaque courtier adopte une approche différente pour concevoir sa plateforme ou son application de trading, et la conception s’adresse aux types d’investisseurs auxquels elle s’adresse. Les investisseurs actifs ont besoin d’une plateforme robuste et intuitive, tandis que les investisseurs passifs peuvent bénéficier d’une application simplifiée qui facilite néanmoins le suivi de leurs investissements. Quel que soit le type d’investisseur Roth IRA que vous êtes, vous avez besoin d’un courtier qui vous offre une expérience utilisateur positive.

Le dernier mot sur les meilleurs IRA Roth

Un IRA Roth peut être un excellent moyen d’épargner pour la retraite. C’est une excellente option si vous n’avez pas de régime de retraite parrainé par votre employeur, et il existe même des IRA Roth pour les travailleurs indépendants.

Et ne pensez jamais qu’il est trop tard pour commencer à épargner pour votre retraite. Grâce à nos conseils et à quelques options de recherche, vous pouvez toujours profiter de l’un des meilleurs comptes Roth IRA disponibles et commencer à investir aujourd’hui.